Банк подал в суд за неуплату по истечении 3 лет, что делать?

В гражданском законодательстве существует понятие “срок исковой давности”. Это период, в течение которого можно обратиться с иском в суд. В ст. 196 ГК указано, что этот срок в общих случаях составляет 3 года. Но случается так, что банк подал в суд за неуплату после трехлетнего срока.

Как отсчитывается срок исковой давности?

Согласно ГК, право подать в суд возникает с момента, когда лицу становится известно о нарушенных правах. В случаях с банковским кредитом - это день просрочки.
При оформлении кредита в пакет документов включается график внесения платежей. Если в установленную дату платеж не внесен, то следующий день будет точкой отсчета срока исковой давности.
Это касается всех установленных дат погашения, которые представлены в графике. Пример: Первая просрочка допущена 1 января 2019 года. Банк обратился в суд 30 января 2022 года. Это означает, что срок давности можно применить на сумму этого первого просроченного взноса, все остальные придется платить. Отдельно следует сказать о штрафных санкциях и пени. Они могут начисляться в течении всей просрочки, например, ежемесячно. Даже если срок исковой давности по взысканию основного “тела” кредита истек, суд обяжет выплатить все штрафы и пени, начисленные за последние три года (если начисления произведены согласно договору и не противоречат действующему законодательству).

Виды сроков давности по кредитам

Существует три основных способа исчисления срока давности по кредитам:

• для кредитов с ежемесячными платежами - 3 года, отсчитывается по каждому просроченному платежу.
• по кредитным картам может применяться как для ежемесячных платежей, так и для просрочки по всей сумме задолженности, в зависимости от кредитного договора).
• если по кредитному долгу уже вынесено решение суда о взыскании, то в течение 3-х лет устанавливается срок для обращения в ФССП. Как правильно воспользоваться правом истекшей исковой давности?

Право списания кредитных обязательств в связи с наступившим сроком исковой давности не наступает автоматически. Это происходит по ходатайству ответчика. После того, как банк подает в суд за неуплату кредита, иск его примут к рассмотрению, независимо от срока давности. Если суд рассматривает иск в упрощенном порядке, то заемщику может прийти уже готовое решение о взыскании кредита. В таком случае в десятидневный срок необходимо оспорить этот приказ. Нужно направить в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в порядке общей юрисдикции. Для рассмотрения дела в порядке общей юрисдикции необходимо явится в суд лично, и в процессе заседания внести ходатайство для применения срока давности. Если такой возможности нет, нужно отправить документ заказным письмом или поручить это адвокату или иному лицу, представляющему ваши интересы в суде.
Суд может удовлетворить ходатайство полностью или частично, или отклонить его.

Последствия применения истекшего срока давности

Факт отклонения судом иска не означает полного списания задолженности. Это значит лишь, что долг не может быть взыскан по решению суда, через службу судебных приставов. Банк вправе направлять претензии, звонить и иным способом напоминать о долге. Полностью освободить от долгов может лишь процедура банкротства. В любом случае, даже если иск о взыскании не удовлетворен, этот факт отразится на кредитной истории.
Существует множество законных методов урегулирование вопросов с просроченной задолженностью. Если выплачивать кредит стало сложно, то лучше всего обратиться в банк с предложением решить проблему. Это можно сделать методом реструктуризации долга, предоставления отсрочки платежей, кредитных каникул или участия в программе рефинансирования.
Банку всегда выгодней помочь заемщику, дождаться, пока его финансовое состояние улучшится и сохранить клиента.