Зачем брать кредит под залог квартиры или дома?

userpic3 мая 2023

Причиной отказа в выдаче кредита часто становится большая долговая нагрузка. Чтобы банк пересмотрел свое решение, можно воспользоваться кредитом под залог квартиры. В таком случае у кредитора появится дополнительная защита от предполагаемых убытков. Банк будет уверен, что при возникновении просрочек, долг будет покрыт оформленным залогом. Безопасно ли это для заёмщика и стоит ли брать кредит под залог квартиры?


Когда брать кредит под залог?

Если положение заемщика позволяет оформить простой потребительский кредит, то лучше оформить его. Выплачивая ежемесячный платеж без задержек, кредит будет выплачен, при этом без риска потерять свою недвижимость. Даже при возникновении просрочек, судебные приставы арестуют счета должника на определённую сумму. Маловероятно, что дело дойдет до изъятия собственного жилья.

Но, когда заёмщик имеет много кредитов, то кредитор предлагает взять кредит под залог недвижимости. Это может быть квартира, дом, таунхаус с земельным участком и другое. Чем больше запрашиваемая сумма, тем дороже должен оцениваться залог.
Также, при незначительных количествах просрочек, заемщик может попробовать обратиться за кредитом под залог. В такой ситуации шансов меньше. Но, имея обременение, кредиторы одобряют заявки на соответствующую сумму. Необходимо погашать кредит под залог без нарушения графика платежей, иначе банк подаст в суд и заберёт объект недвижимости, в счёт погашения задолженности.

Начинающим предпринимателям и самозанятым гражданам неохотно дают кредиты, так как невозможно спрогнозировать и оценить их доход. Подача заявки на кредит под залог имущества может спасти ситуацию. У банка будет гарантия возврата денег, поэтому он примет положительное решение.

Что можно предложить в залог?

В качестве обременения может выступать не только собственное жилье, но и недвижимость третьих лиц. Для этого необходимо получить согласие собственника на совершение сделки. Если это будет ипотека, то собственник залога автоматически станет созаемщиком, без учёта его доходов.

Есть общие требования к залогу:

  • неаварийное состояние;
  • стены должны быть не деревянные;
  • физический износ не более 70%;
  • жилье не должно быть на учёте по постановке на капремонт;
  • объект не находится в списках на реновацию;
  • должны отсутствовать деревянные перекрытия.

Для обременения не подойдёт недостроенный объект. Также, кредитор не возьмёт в залог жилье с долями несовершеннолетних, у которых это единственная жилплощадь.

Залоговое жилье продолжает оставаться в пользовании собственника. С разрешения банка, квартиру или дом можно сдавать в аренду. Но вот продать или подарить нельзя. Такие сделки разрешены после полного погашения долга.

Обязательно ли страховать залоговый кредит?

По кредитам под залог страхование является обязательным условием. Без него кредит не одобрят. Необходимо оформить три программы страхования:
1. Страхование жизни заёмщика. Страховая компания не заключит договор с человеком, у которого серьезные проблемы со здоровьем. Поэтому, перед заключением сделки, обсуждается какая именно программа подойдёт в конкретном случае.

2. Страхование объекта недвижимости. Так как жилье будет находится в залоге у банка, то оно обязательно должно быть застраховано от стихийных бедствий, пожаров, ударов молнии, от учинения вреда имуществу третьими лицами и так далее.

3. Страхование титула. Это страхование риска того, что документы на недвижимость поддельные, оформлены неверно или незаконно.

Страховка защитит и заёмщика и кредитора от непредвиденных ситуаций. К примеру, залоговую квартиру затопили соседи. Страховая компания возместит заёмщику понесенные убытки на ремонт.

У крупных банков свои страховые компании, в которых и будут оформляться полисы к залоговым кредитам. Но заёмщик может и самостоятельно выбрать другую страховую компанию, где стоимость полиса будет ниже.

Залоговый кредит оформляют как альтернативу в ситуациях, когда много других кредитов или незначительно испорчена кредитная история. Под залог подходит не только собственное жилье, но и недвижимость третьих лиц. Страхование является обязательным по таким сделкам. Заёмщик может погашать кредит досрочно, что сократит общую переплату по процентам. Кредит под залог безопасен для заёмщиков, если добросовестно исполнять все пункты кредитного договора.