Что делать если ваш долг перекупили?

Пользоваться кредитными средствами хорошо, но приходит время , когда их надо возвращать. В МФО выдают займы на короткий срок, поэтому время оплаты приходит быстро. Обычно, это не больше 3-х месяцев. Если заемщик не вносит платеж вовремя, то долг может быть продан. Законно ли данное действие и что делать, если перекупили долг?

Могут ли банки продавать долги?

Да, такое возможно. Переуступить права кредитора могут как юридические лица, так и ИП, и физические лица. То есть, если вы просрочили долг, ваш кредит или займ может быть продан коллекторскому агентству или любому обычному человеку.
Но это происходит только в том случае, если:
1. Просрочено более трёх ежемесячных платежей.
2. В кредитном договоре вы отметили согласие на переуступки прав требований. Это как раз означает, что ваш долг может быть передан третьим лицам, в случае просрочки и не уплаты.

Этого достаточно, чтобы долг перекупило юридическое лицо – компания, фирма, агентство. Если же банк, МФО или КПК хочет переуступить права индивидуальному предпринимателю или физическому лицу, тогда необходимо дополнительное условие:
• Отдельное согласие на передачу задолженности конкретному лицу.

При этом финансовая организация сможет получить от заёмщика согласие только после наступления просрочки, заранее это сделать нельзя.
Согласие может быть как в письменной форме, в виде отметок, галочек в опроснике договора, а может быть и в электронном виде, подтверждение которого осуществляется с помощью sms-кода.

Вы можете указать, что вы не согласны на переуступки прав требований, но это не освободит от обязанности выплатить заим или кредит в полном объеме.

Так же важно проверять организацию, с которой заключаете кредитный договор. Если ее нет в списке на сайте ЦБ РФ, то такие компании считаются «черными кредиторами». Да, они не смогут продать ваш долг, но и, в случае просрочки, они могут выбивать долги, нарушая законодательство.

Что если о продаже долга я узнал от нового кредитора?

Такое тоже случается, поэтому необходимо перепроверить всю информацию. Если финансовая организация легальная и долг уже перекуплен, тогда это может быть:
1. Ошибка. У нового кредитора необходимо выяснить совпадают ли ваши ФИО, паспортные данные с заёмщиком, чей долг был перекуплен. А так же уточнить номер договора, от какого числа и наименование банка или МФО. Может быть это ваш полный однофамилец.
2. Аферисты. Не исключено, что это схема мошенников, которые заполучили данные о вашем кредите и пытаются, таким образом, выманить у вас денежные средства. Если вам закрались такие сомнения, то лучше перепроверить данные в своем банке, действительно ли долг был продан.
3. Нарушение кредитного договора. Если задолженность была перекуплена без вашего согласия, тогда можно отказаться от взаимодействия с новым кредитором и не платить старому. При этом обратиться в в ЦБ РФ с жалобой. Проверьте в договоре пункт 13, отмечено ли в нем ваше согласие.
4. Переуступка с вашего согласия, о котором вы могли забыть. Спустя несколько месяцев, после оформления заима или кредита, вы могли и забыть, что подписывали и с чем соглашались. Так же перепроверьте договор на бумажном или электронном носителе.
Можно проверить данные о кредитном договоре, запросив кредитную историю в БКИ. В отчёте отображаются данные как о первоначальных кредиторах, так и о перекупщикам. Это будет самый достоверный способ узнать о судьбе своего долга.
Что если требуют оплатить намного больше, чем я брал?
Если долг перекупили банк или МФО, тогда они обязаны соблюдать изначальные условия договора. Возможно, вам будет предложена реструктуризация задолженности. Путем уменьшения ежемесячного платежа, у вас будет время на восстановление финансового положение.

Если займ оформлен после 01.01.2020, то с вас не могут потребовать сумму большую, чем в полтора раза, от той, которую вы брали. В случае превышения суммы долга, можно обратиться в ЦБ РФ или к финансовому омбудсмену.

Когда долг перекупает индивидуальный предприниматель или простое физического лицо, которые требуют вернуть долг в несколько раз больше взятого, тогда поможет только обращение в суд.

Чтобы не попасть в ситуацию, когда с вас требуют возврат долга в двух или трёхкратном размере, необходимо всегда быть на связи со своим кредитором. При угрозе выхода на просрочку, лучше сразу обратиться в банк для рассмотрения вариантов реструктуризации, рефинансирования или оформления кредитных каникул.