Что лучше уменьшать платеж или срок кредита?
На сегодняшний день самое различное кредитование является очень популярной финансовой услугой, займы берутся на самые различные нужды: начиная от того, что необходимо «дожить до заработной платы, а одалживать у друзей или родственников не охота», завершая более глобальными вещами – покупкой новой техники или «немного не хватает для того чтобы открыть бизнес». Кредит не является злом, если разобраться во всех условиях, на которых он предоставляется и правильно выбрать финансовое учреждение, для того чтобы взять в долг денежные средства выгодно.
Второй этап – кредитные средства всё равно придется отдавать и тут важно не только правильно использовать заем, чтобы не было так «что деньги ушли и не понятно куда и никакой пользы он не принесли». Но, и отдавать их необходимо с максимальной выгодой, проще говоря, необходимо максимально уменьшить переплату. Вот тогда и наступает время принять решение «что лучше уменьшать платеж или срок кредита»? Ответ более, чем очевидный, не нужно быть экономистом, чтобы четко понимать, что уменьшить общий срок займа всегда выгоднее. Но, так же, стоит понимать, что, как срок кредитования, так и сумма платежа всегда будут влиять на переплату.
Как заплатить меньше за пользование кредитными средствами?
Предположим, был взят кредит на сумму сто тысяч рублей на один год, процентная ставка – десять процентов. Кредит был взят первого апреля, уже через месяц (первого мая), Вы решили внести почти треть того, что Вы взяли – тридцать тысяч рублей. Выходя из того, что общая сума существенно снизилась, быстрее всего банковское учреждение предложит уменьшить один из данных факторов (срок кредитования или же платеж, который необходимо вносить каждый месяц). Для того чтобы понять механизм погашения необходимо рассмотреть показатели в трёх случаях:
- выплата займа по графику;
- уменьшение срока, за который необходимо погасить заем;
- уменьшение ежемесячного платежа.
Расчеты: если платить по графику – каждый месяц 8791 руб. 59 коп., переплата за год составит – 5485 руб. 50 коп. Если уменьшить срок кредитования до восьми месяцев – переплата за год составит – 2994 руб. 72 коп., если уменьшить платеж до суммы 5924 руб. 98 коп, общая переплата –3965 руб. 61 коп. Самый выгодный вариант более, чем очевидный, способ подсчета также очень элементарный, можно воспользоваться кредитным калькулятором.
Вывод: если вводить другие суммы кредитования на другие сроки, суть не измениться. Самый выгодный вариант – уменьшить срок на который выдан кредит, но данный способ он сэкономит деньги, но при этом заемщик должен оставаться платежеспособным. Уменьшат сам платеж невыгодно, так как в итоге переплатить придется больше, но уменьшиться финансовая нагрузка (данный вариант отлично подходит заемщикам, чьи доходы резко сократились).
Как уменьшить платеж, но при этом не потерять экономическую выгоду?
Допустим, Вы снизили ежемесячный платеж, но платите, каждый месяц ту сумму, что была до уменьшения. На том же примере: кредит – сто тысяч, платеж в месяц – 8 791 руб. 59 коп., после того, как были досрочно внесены тридцать тысяч рублей – 6 356 руб. 61 коп. На следующий месяц необходимо внести платеж по графику, вместе с разницей — 3049 руб. 20 коп. (данная сумма идет на досрочное погашение).