Что такое реструктуризация кредита и когда ее применяют?
![](/wa-data/public/photos/98/07/798/798.770x462.webp)
Сейчас около 70% россиян принимают решение по вопросу, как быстрее закрыть потребительский кредит. И есть отличный вариант – выбрать процедуру реструктуризации займа. Это внесение изменений в условия договора по ранее оформленному кредиту. Стоит отметить, что отечественные банки не ограничивают заемщиков, позволяя улучшить их финансовое положение. Реструктуризацию кредита необходимо применять, если по какой-то причине у вас недостаточно денежных средств для выполнения ежемесячных платежей. Финансовая организация может пойти навстречу клиенту и помочь выйти из сложной ситуации. Далее мы рассмотрим ключевые особенности реструктуризации займов в 2024 году.
Особенности процедуры
Руководитель департамента финансового регулирования ВТБ Евгения Новикова считает, что реструктуризация кредита – это актуальный и перспективный формат взаимодействия банков и заемщиков. Финансовые организации вправе выбирать тот способ контроля за сложными ситуациями, который поможет клиенту и гарантирует сохранение позитивных отношений. Есть два варианта начать реструктуризацию кредита в 2024 году:
• Первый способ – финансовая организация самостоятельно принимает решение о реструктуризации долга (стоит учитывать, что в российских банка используется модель оценки, которая определяет, какому клиенту с просрочками точно нужна помощь, например, в случае потери работы или проблем со здоровьем);
• Второй способ – выполнение реструктуризации кредита по инициативе заемщика (то есть клиент банка обращается в финансовую организации и должен подтвердить свою неспособность временно вносить платежи по кредиту; ему необходимо подать заявление и документы о неплатежеспособности, после чего банк проанализирует ситуацию и примет решение в течение 5-10 рабочих дней).
Обратите внимание, что реструктуризацию кредита часто выбирают в отношении займов на большие суммы и при наличии нескольких просрочек по ежемесячным платежам. Такое желание российского гражданина может быть связано с необходимостью (психологической или моральной) закрыть долги, а также с пониманием, что в будущем его финансовая ситуация может измениться в плохую сторону. Евгения Новикова отмечает, что принятие решения о реструктуризации кредита банки связывают с необходимостью расчета сниженного платежа. Однако главным условием для этого выбора является подтверждение финансовой несостоятельности заемщика.
Условия для реструктуризации кредита
Причин, когда нужна реструктуризация потребительского кредита или займа, достаточно много. И все они требуют предоставления соответствующих заявлений при обращении в банк. К наиболее распространенным ситуациям относятся: потеря работы (нужно отметить данные из трудовой книжки), снижение заработной платы, продолжительная болезнь (нужен листок нетрудоспособности) и потеря, повреждение имущества.
Также к отдельной группе относят такую причину, как уменьшение общего дохода семьи. В этом случае финансовая организация запросит документ, подтверждающий потерю основного дохода одним или двумя членами семьи. Смерть близкого родственника, банкротство компании-работодателя, чрезвычайные ситуации в вашем районе влияют на предоставление реструктуризации кредита в актуальных условиях экономики Российской Федерации.