Что такое траншевая ипотека?

Сейчас более 70% россиян покупают квартиры в ипотеку. Правительство РФ и банковские организации стремятся сделать процесс заключения сделки более приятным. Есть ли шанс, что ипотека станет привлекательной для заемщиков? Над решением этой задачи работают многие застройщики, кредитные компании и социальные службы. И лучшим выходом из ситуации, механизмом, который стимулирует к покупке недвижимости – стала траншевая ипотека (сокращенно ТИ).
Такие программы кредитования появились относительно недавно. В первые годы особенностью траншевой ипотеки были экстремально низкие платежи. Ее даже «переименовывали» в «ипотеку за один рубль». Но насколько правильным решением будет выбрать такую программу в 2024 году? Рассмотрим ключевые особенности и преимущества траншевой ипотеки. Вы точно удивитесь, узнав, как легко снизить платежи при покупке новой квартиры или загородного коттеджа, территории под дачный домик.

Как работает траншевая ипотека?

В первую очередь стоит отметить, что ипотека траншами очень актуальна у российских граждан. Типовой считается ситуация – вы снимаете квартиру, но уже несколько лет задумываетесь о покупке собственного объекта недвижимости. Некоторые молодые семьи успевают найти идеальный вариант, например, квартиру в новом жилом комплексе. При этом всем известно, что если вложиться на этапе строительства, то затраты будут намного ниже. Однако придется вносить платежи по ипотеке и одновременно с этим не забывать об аренде. Помимо этого, в 80% случаев в новых квартирах есть только черновая или даже предчистовая отделка. То есть потребуется несколько месяцев на ремонт (а также дополнительные затраты).
Главным преимуществом траншевой ипотеки является возможность грамотно распределить финансовую нагрузку. В случае классического залогового кредита на недвижимость продавец получает деньги за проданную квартиру спустя несколько дней после подписания документов (после обработки данных банком). Траншевая ипотека представляет собой иной механизм.
Банк оплачивает стоимость жилья компании-застройщику, но частями или лучше сказать траншами. В большинстве случаев это происходит следующим образом:

• Первый транш – после заключения договора долевого участия;
• Второй транш – после сдачи дома.

Важный нюанс заключается в том, что после перевода первой части заемщик обязуется ежемесячно платить проценты по выбранной программе ипотечного кредитования. Поскольку исходная сумма достаточно небольшая, то и размер процентов минимальный. При этом заемщик может обсудить все условия ипотеки в банке, например, решить, сколько траншей должно быть, какими долями банк оплачивает всю стоимость жилья и так далее. Интересный факт, что на начальном этапе существования такой программы транш составляет около 200-300 рублей.

Преимущества траншевой ипотеки

Среди преимуществ траншевой ипотеки стоит выделить тот факт, что такая программа фиксирует для заемщика исходную стоимость квартиры. Это очень важно в условиях постоянно растущих цен на недвижимость (как на первичном, так и на вторичном рынке). Однако есть и другие преимущества траншевой ипотеки в 2024 году:

• Помощь с распределением долговой нагрузки;
• Хороший способ накопить денег на крупную покупку, сберечь деньги для следующих платежей и улучшить финансовое состояние;
• При большом количестве покупателей с траншевой ипотекой – есть дополнительная стимуляция для застройщика быстрее сдать проект.

Траншевая ипотека отлично подходит для тех, кто планирует покупать свою первую квартиру в новостройке. У них есть уникальный шанс не арендовать жилье и платить кредит одновременно, а также исключить риски финансовых потерь. Все идет последовательно – сначала аренда, потом оплата собственной квартиры. Также траншевая ипотека понравится рискованным покупателям-инвесторам. Вы приобретаете объект еще на стадии котлована и может сдавать его с огромной наценкой в будущем (а средствами от продажи закрыть кредит).