Досрочное погашение кредита

Досрочное погашение кредита – возврат заемных средств в полном размере или внесение части, превышающей размер ежемесячного платежа. С октября 2011 года в ГК РФ были внесены поправки, благодаря которым заемщик это может сделать без комиссий и штрафов. До этого, банки могли использовать моратории и дополнительные взносы, когда клиент обращался к ним для полного досрочного погашения кредита. Сегодня, независимо от того, ипотека, потребительский или автокредит имеется у гражданина, он имеет право закрыть его до окончания договора.

Частичное досрочное погашение кредита в банке

Если у заемщика появились свободные денежные средства, но их недостаточно для полного гашения задолженности, он может внести часть долга. В зависимости от условий кредитного договора, это позволит сделать величину ежемесячных платежей меньше или изменить график по сроку действия. От чего это зависит:

• Аннуитетный платеж – это гашение кредита путем ежемесячного взноса сумм, размер которых не меняется на протяжении всего срока действия договора. Согласно его условиям, распределение платежей осуществляется так – вначале гасятся проценты за пользование заемными средствами и только потом основное «тело». Таким образом, досрочное погашение части кредита позволяет сократить срок его договора.
• Дифференцированный – график, в котором суммы ежемесячных взносов идут на уменьшение. При досрочном погашении ипотечного кредита (или другого), сумма основного долга уменьшается, меняя тем самым размер %-ов.

Для частичного досрочного погашения суммы кредита заемщику следует обратиться к кредитному эксперту или воспользоваться услугами интернет-банкинга. Внесенный платеж будет автоматически разнесен программой в соответствие с условиями договора.

Полное гашение кредита

Срок досрочного погашения кредита безграничен – вы можете это сделать как через полгода после оформления договора, так и за три дня до его окончания. Как правильно выполнить процедуру:

• За 30 дней до планируемой оплаты следует написать заявление о досрочном погашении кредита по образцу, предложенному в банке.
• Обратиться к кредитному специалисту или оператору горячей линии для уточнения оставшейся суммы на фиксированную дату.
• Перевод денежных средств на счет кредита или внесение суммы через кассу в отделении кредитной организации.
• Получить справку о закрытии счета и отсутствии задолженности или распечатать выписку с нулевым остатком по кредитному остатку.

При досрочном погашении кредита в срок или платежа в счет частичной оплаты важно контролировать поступления денежных средств. Существуют ситуации, когда график остается без изменений при программном сбое или ошибочном зачислении через оператора банка.

Преимущества досрочного погашения

• Экономия денежных средств – чем раньше кредит закрывается, тем меньше переплаты по нему.
• В случае ипотечного займа, полное гашение обеспечивает заемщику перевод недвижимости в его собственность. До этого момента она находится в обременении.
• Ежемесячное досрочное погашение кредита постепенно сокращает срок договора и уменьшает размер начисленных процентов. Для любого заемщика полный расчет перед банком является освобождением от финансовой нагрузки, за счет которой многие вынуждены себе в чем-то отказывать. Поэтому досрочное гашение всегда выгодно для заемщика. Единственное, что нужно контролировать после внесения суммы – это своевременное поступление денежных средств и закрытие счета.