Ипотека для самозанятых: как увеличить шансы на одобрение
Индивидуальные предприниматели и самозанятые – категории банковских клиентов, которым реже всего выдают ипотечные кредиты. Банки с настороженностью относятся к представителям бизнеса с нестабильным доходом и высокими рисками.
Особенности ипотечного кредитования для самозанятого
Самозанятый – налоговый статус предпринимателя, который занимается оказанием услуг или продажей товаров собственного производства. Ввиду того, что число самозанятых регулярно растет, банкам приходится расширять ипотечный портфель. Однако, к таким заемщикам выдвигаются более высокие требования, особенно к уровню дохода:
- Срок ведения бизнеса. Необходимо подтвердить существование проекта на протяжении более 6 месяцев.
- Вид бизнеса. В банке, где планируется оформление ипотеки, необходимо уточнить, какие самозанятые не смогут получить деньги.
- Стабильный доход. Банк должен убедиться в том, что заработка предпринимателя достаточно, чтобы вносить ежемесячные платежи.
Кроме того, для самозанятых, как и для других владельцев бизнеса, устанавливается повышенный первоначальный взнос, процентная ставка.
Инструкция по оформлению
Для получения ипотечного кредита на покупку недвижимости, самозанятый должен подготовить пакет документов, в который входят:
- Справка о размере дохода за период от 6 до 12 месяцев.
- Справка о постановке на учет в качестве самозанятого.
- Выписка о состоянии банковского счета, подтверждающая регулярные поступления.
- Важно обратить внимание, что банки оставляют за собой право запросить дополнительные документы – резюме по бизнесу, СНИЛС.
Порядок выдачи кредита на покупку недвижимости стандартный:
- Проверка кредитной истории заявителя. Необходимо убедиться в отсутствии у потенциального заемщика просрочек по действующим или ранее оформленным кредитам, а также оценить его долговую нагрузку.
- Предварительные расчеты. В зависимости от действующей процентной ставки и размера дохода определяется максимальная сумма, на получение которого может претендовать клиент банка.
- Уточнение условий кредитования. Необходимо обратиться в офис кредитной организации и получить актуальную информацию о том, на каких условиях самозанятый может получить ипотеку.
- Подача заявки. Сделать это можно на сайте банка или в отделении. Одобрение по ипотеке действует на протяжении 90 дней: период, когда заявитель должен подобрать и согласовать объект недвижимости, а также оформить сделку купли-продажи.
Важно обратить внимание, что в зависимости от размера первоначального взноса условия кредитования могут измениться в лучшую сторону. Чем больше сумма, тем выше вероятность одобрения заявки на выгодных условиях.
Самозанятым, которые сомневаются в одобрении заявки на ипотеку, рекомендуется самостоятельно проверить кредитную историю и снизить нагрузку. Наличие действующих кредитных договоров или карт снижает вероятность принятия положительного решения: общая сумма платежей не должна превышать 50% от заработка заемщика.
Сначала нужно погасить ранее оформленные займы, а потом подавать заявку на получение ипотеки.
Эксперты не рекомендуют подавать одновременно несколько заявок: чем чаще банки будут делать запросы в Бюро кредитных историй по одному и тому же клиенту, тем быстрее снизится его рейтинг. Это, в свою очередь, негативно влияет на шансы получения положительного решения по заявке.