Как вернуть деньги за страховку по кредиту?
Кредит в банке под сниженную ставку, как правило, идёт с оформлением страхования жизни и здоровья. Иногда эта услуга навязывается менеджерами финансовых компаний. А заемщики, по своему незнанию, принимают любые условия, так как срочно нужны деньги. Возникают вопросы, можно ли отказаться от страховки? И, если кредитный договор уже оформлен со страхованием, то как вернуть деньги за страховку по кредиту?
Отказ от страховки
Банку надо зарабатывать, поэтому все сотрудники обучены основам продаж. Страхование, в отличие от кредитования, приносит моментальную прибыль компании. Поэтому, для увеличения количества сделок со страховкой, созданы условия по кредитам с меньшей процентной ставкой. При отказе от страховки процент в среднем увеличивается на 5%.
Законодательство запрещает навязывать услуги страхования, поэтому заёмщик вправе отказаться от предложенных дополнительных продуктов.
Существует четыре варианта страхования:
• жизнь и здоровье заемщика;
• трудоспособность;
• кредитные риски;
• залоговое имущества по кредитам с обеспечением, в том числе и по ипотекам.
Только в последнем варианте нельзя отказаться, так как банк берет себе в залог имущество. В остальных случаях оформление происходит на добровольной основе. Договор страхования предлагается заключить с компаний-партнером банка или с их дочерней организацией.
Отказаться от подписанного договора по страховому продукту можно в период охлаждения, который составляет первые 14 дней от даты подписания.
Вернут ли деньги за страховку кредита?
Если написать заявление на отказ от страхования в период охлаждения, то страховая премия возвращается в полном объеме на указанные заёмщиком реквизиты. При этом, процентная ставка будет повышена, а проценты по кредиту пересчитаны.
Ранее других возможностей вернуть деньги за страховку кредита не было. В 2020 году были внесены изменения в законодательство. Теперь заёмщик имеет право вернуть часть уплаченной страховой премии за неиспользуемый период при полном досрочном погашении кредита. Для этого необходимо подать заявление в страховую компанию, либо сделать это через офис банка.
К примеру, Иван 15 октября 2020 года взял кредит со страховкой сроком на 5 лет. Страховая премия составила 45 000 рублей. Иван смог полностью закрыть долг 15 октября 2021 года. Платить кредит оставалось ещё 4 года. Вот за эти 4 года страховая компания рассчитает возврат страховки. Принцип расчетов в каждой компании свой. Но, если условно, то Иван вернет около 16 000 рублей. Почему так мало? Потому что страховая премия разделяется на две суммы. Вот заплатил Иван 45 000 рублей, из них 25 000 – это комиссия банка, которая не подлежит возврату, а 20 000 – доля страховой компании, из которой будут рассчитывать возврат. Это как раз то, о чем мы говорили в самом начале: банки от страхования имеют моментальный доход.
Данные изменения распространяются только на кредитные договора, заключённые после 01.09.2020 года.
Страхование жизни и здоровья не бесполезный продукт. При наступлении страхового случая, страховая компания полностью погашает долг. Тем самым, заёмщик не обременяет родных и близких своими долговыми обязательствами. Но оформление страхования дело добровольное. Заёмщик всегда может от него отказаться.