Как выбрать потребительский кредит
В условиях инфляции накопить крупную сумму денег получается в единичных случаях. Поэтому у населения так востребован потребительский кредит. Деньги получают сразу. Главное выбрать подходящий вариант, среди потока банковских предложений.
Какие бывают виды потребительских кредитов?
Потребительский кредит – это оформление двусторонней сделки между физическим лицом и финансовой организацией, целью которой является предоставление гражданину денежных средств в долг на любые нужды. Такой банковский продукт имеет несколько разновидностей:
- Целевой и нецелевой.
- С обеспечением и без обеспечения.
- Долгосрочные и краткосрочные.
В первом случае деньги даются на определенную цель, например, POS-кредит. Это когда оформляется покупка мебели или техники в кредит. Банк перечисляет кредитные средства этому магазину, то есть заёмщик наличные денежные средства не получает, они идут на конкретную цель. Или, к примеру, оплата строительных работ по благоустройству дачного участка, банк так же переведет деньги напрямую подрядчику, а не выдаст наличными заёмщику. По целевым кредитам должна быть предоставлена полная отчётность по заемным средствам. В подтверждение могут быть предоставлены договоры на покупку предметов интерьера, или акты выполненных работ. Главное, чтобы банк удостоверился в правильном распределение заемных средств, согласно условиям кредитного соглашения.
Нецелевой кредит берется на любые нужды и не требует отчётности, на что был потрачен кредит.
Если банк одобряет большую сумму, то ему нужны дополнительные гарантии возврата долга. Потребительский кредит с обеспечением даёт право кредитору взять в залог подходящее имущество. Такое обеспечение остаётся в собственности заёмщика, но не может быть продано или подарено, пока не погашен кредит. В случае неуплаты, банк может забрать залог для покрытия части убытков.
Потребительский кредит без обеспечения подразумевает под собой оформление соглашения без залога.
Для банков краткосрочным считается кредит до 12 месяцев. Все что выше – это долгосрочные.
Процентные ставки по потребительским кредитам зависят от многих факторов. Каждая финансовая организация устанавливает их на свое усмотрение. Какой выбрать банк? Чтобы определиться, нужно внимательно изучить все предложения.
Как выбрать потребительский кредит?
На рынке финансовых услуг огромное количество кредитных продуктов. Но не спешите сразу бежать оформлять.
Чтобы не оказаться в долговой яме, необходимо здраво оценить свои возможности. Для оптимального состояния семейного бюджета, лучше, если оплата всех платежей не будет превышать 50% от общих доходов. В идеальном варианте – 30%. Так, будет сохраняться баланс и финансовое положение не пострадает. Превышая процент за 50, риски погрязнуть в долгах резко возрастают.
Чтобы рационально выбрать потребительский кредит, придерживайтесь следующего алгоритма:
- Определитесь, какая сумма вам нужна и на какой срок.
- Уточните полную стоимость кредита (ПСК) в банке. В нее включена не только переплата, но и все сопутствующие комиссии.
- Рассчитайте ежемесячный платеж.
- Узнайте о дополнительных продуктах, которые банк оформляет при выдаче кредита. Это могут быть партнёрские программы по юридическим услугам, медицинским консультациям и так далее. Если вам это не нужно, у вас есть право от них отказаться.
- Уточните о возможности досрочного погашения. Это поможет вам сэкономить на процентах.
- Выберите максимально удобную дату платежа. Например, у вас зарплата 10 числа, тогда для погашения кредита выбирайте 15 число.
- Узнайте о размерах штрафов и пеней. В некоторых банка только за факт просрочки начисляют штраф 750-1000 рублей, плюс пени за каждый просроченный день.
Узнав данную информацию можно составить примерную картину оплаты кредита и рассчитать свой бюджет. Сравнивайте разные банки по условиям предоставления кредита и найдете для себя подходящий вариант.