Как взять ипотеку с господдержкой по ставке до 7%?

userpic30 декабря 2022

Государственные льготные программы на покупку жилья помогают многим семьям улучшить свои жилищные условия. Это может быть строительство нового дома, увеличение жилплощади или ДДУ. Только не всем гражданам положена такая услуга. Можно ли взять ипотеку с господдержкой?

На кого рассчитана ипотека с господдержкой?

Процентная ставка по данной ипотеке не превышает 7% и она не меняется в течение всего срока действия кредитного договора. Чтобы подать заявку, необходимо быть гражданами РФ, старше 21 года. Но банки могут устанавливать дополнительные требования к заемщикам.

На какие цели можно взять ипотеку с господдержкой?

Взять ипотеку с господдержкой можно на покупку недвижимости или участка земли в следующих вариантах:
• Готовую квартиру в новостройке.
• Жилье в строящемся доме.
• Строительство дома своими силами.
• Строительство дома через подрядчика.
• Земельный участок под строительство дома.
В программе есть ограничение на максимальную сумму кредита, которую можно получить. В регионах России это до 6 млн рублей, а в Москве, Московской области, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области – до 12 млн рублей. Это ограничение только на сумму кредита, а объект недвижимости может и больше стоить, только тогда нужно иметь свои личные сбережения.

Если же стоимость квартиры значительно превышает установленные максимумы, тогда можно добрать необходимую сумму второй стандартной ипотекой. То есть, например, на квартиру в Москве стоимостью 20 млн рублей понадобится 3 000 000 собственных средств на первоначальный взнос. Ипотека с господдержкой до 7% оформляется на 12 млн. А недостающие 5 млн рублей можно будет взять под обычную ипотеку.

Ипотека с господдержкой рассчитана только на первичное жилье. То есть вторичная недвижимость не подойдёт для сделки.

Нужен ли первоначальный взнос?

Обязательно. Размер первоначального взноса должен быть равен 15% от стоимости жилья. Это может быть и больше 15%, но меньше уже нельзя. Так же для первого взноса можно использовать материнский капитал.

Ипотека с господдержкой на строительство дома

Как упоминалось ранее по тексту, дом можно строить как самостоятельно, так и через подрядчиков. Когда проект будет осуществляться своими силами, тогда банк вводит ограничение на время строительства сроком один год. Если через год, заёмщик не зарегистрирует право собственности, то банк поднимает процентную ставку по оформленному кредиту.

Куда обращаться?

Не все банки предоставляют ипотеку с господдержкой под 7%. На сайте спроси.дом.рф можно найти полный перечень участников. В список включены 76 банков. Среди них:
• ПАО Сбербанк.
• ПАО Совкомбанк.
• АО Альфа-банк
• АО Россельхозбанк.
• АО Тинькофф банк и др.
Подавать заявки лучше сразу в несколько банков, если везде будет одобрено, то заёмщик сможет уже сам выбрать более подходящие условия из предложенных.

Срок ипотеки с господдержкой

Срок совпадает с обычным ипотечным кредитом и максимально возможный равен 30 годам. При выборе срока не стоит пугаться такого длительного периода. Смотрите всегда на платеж, если вам комфортно вносить ежемесячно такую сумму, то этот вариант вам подходит. Есть у вас больше денежных средств на погашение ипотеки, то вносите досрочно, с сокращением срока кредита. Так будет сохраняться спокойствие, что вам всегда хватит денег на платеж, а при появлении возможности погасить досрочно, ещё и будет уменьшаться срок кредита.

Если заёмщику позволяет платежеспособность, то можно выбрать и меньший срок. Все индивидуально, поэтому лучше отталкиваться от собственных показателей.

Ипотеку с субсидированием от государства можно оформлять и тогда, когда у гражданина уже имеется свое собственное жилье. Ограничений в этом нет, поэтому на таких лояльных условиях можно не бояться приобретать недвижимость, так как это всегда хорошая инвестиция в будущее.