Как взять займ с плохой кредитной историей?

Плохая кредитная история – один из основных факторов, которые влияют на решение банков при выдаче кредитов и займов. Все данные о наличии/отсутствии просрочек по кредитам хранятся в Бюро кредитных историй: организация считается связующим звеном между финансовыми компаниями и потенциальными заемщиками. Именно в БКИ все МФО и банки отправляют запросы о кредитной истории тех, кто подает заявки на получение займов.

В БКИ есть детальная информация о каждом человеке, кто хотя бы раз оформил микрокредит или заем, о добросовестно выплаченных или просроченных долгах. В случае, если у заемщика возникли финансовые сложности, которые стали причиной непогашения кредита, это отражается на кредитной истории и приводит к проблемам при оформлении займов в будущем.

В специальных комментариях в деле у каждого заемщика есть отметки о том, что какие-либо из займов не были погашены или были погашены несвоевременно.

Кредитная история – это репутация человека, желающего оформить кредит или микрозайм, на рынке финансовых услуг. Ее состояние – положительное или негативное – напрямую влияет на решение микрофинансовых организаций, куда поступают заявки на кредитование.

Причины отказов

Негативная кредитная история – лишь одна из причин, по которой заемщики, обращаясь в МФО за деньгами в долг, могут столкнуться с отказом. Есть и другие причины отрицательного решения по заявкам на кредитование:

Представление недостоверных сведений.

Вся информация, которую потенциальный заемщик указывает в заявке, проходит тщательную проверку. Именно поэтому не стоит обманывать МФО: велика вероятность получить отказ и соответствующий комментарий в БКИ.

Наличие действующих займов и кредитов.

Для получения нового займа рекомендуется закрыть действующие кредитные продукты. Незакрытые кредиты – еще одна причина отрицательного решения по заявке на выдачу микрозайма. МФО заинтересованы в том, чтобы выдавать денежные средства в долг с минимальными рисками. Этим обусловлено негативное отношение к потенциальным заемщикам, у которых есть ранее оформленные займы.

Сокрытие данных о финансовых обязательствах.

Клиенты, которые предоставляют ложную информацию об отсутствии финансовых обязательств перед другими МФО, получат отказ по заявке. Кроме того, велик риск того, что они окажутся в Черном списке БКИ и не смогут оформить займ в другой микрофинансовой организации.

Просрочки по действующим или ранее взятым кредитам – признак финансовой ненадежности потенциального заемщика. Несмотря на то, что МФО устанавливают комиссии и штрафы за просрочки, все финансовые организации заинтересованы в том, чтобы получить выданные в долг средства в соответствии с установленным графиком. Исправить ситуацию и доказать свою надежность может каждый заемщик: для этого нужно оформить несколько микрозаймов и своевременно погасить их или внести средства досрочно.

Улучшение кредитной истории

Многих, кто часто сталкивается с отказами в выдаче займов, волнует вопрос о том, как можно исправить кредитную историю. Можно обратиться в Бюро кредитных историй, подав заявление с подробным описанием причин просрочки платежа по кредиту, а также финансовой ситуации, актуальной на момент обращения.

Как правило, БКИ идут навстречу обратившимся и позволяют исправить кредитную историю: они смогут снова оформлять микрозаймы и кредиты.