Какими бывают кредиты и что на них можно купить?
Сегодня на кредитные деньги можно купить практически что угодно. Но, в зависимости от цели покупки, условия пользования деньгами могут сильно различаться. Поэтому важно разобраться, какие бывают кредиты для физических лиц и чем они отличаются. Прежде всего, в зависимости от цели оформления они делятся на две большие группы, целевые и нецелевые.
Целевые кредиты
Чтобы ответить на вопрос, какие бывают кредиты, нужно выделить основную группу – целевые займы. В этом случае банк выдает деньги на конкретные нужды. Чаще всего клиент денег не получает, их перечисляют сразу продавцу, а заемщик получает сразу товар. Но если сумма займа достаточно большая, банку может потребоваться имущество для обеспечения или первоначальный взнос по кредиту. Среди всех категорий, какие виды кредитов бывают, одним из самых популярных является ипотека. Эта кредитный продукт, который выдается на покупку недвижимости. Сама недвижимость при этом служит для банка залогом для обеспечения ссуды. Ипотечный кредит отличается длительным сроком действия договора, крупной суммой займа и небольшим процентов.
Ипотеку используют для покупки:
- Квартиру в строящемся, новом доме или на вторичном рынке.
- Частный дом.
- Участок земли под строительство.
- Загородный дом или дачу.
- Нежилую недвижимость.
Еще одна популярная категория – это автокредиты. Их оформляют на покупку транспортного средства, при этом сама машина становится залогом. Чтобы покупатель не мог продавать автомобиль до выплаты кредита, ПТС на транспортное средство обычно остается в банке, его выдают, когда займ полностью выплачен.
Еще одна категория целевых кредитных продуктов предназначается для оплаты обучения в вузах. Банки могут предлагать заемные средства студентам. При этом до конца обучения им нужно выплачивать только проценты, а основной долг можно погасить после окончания вуза и устройства на работу.
Нецелевые кредиты
Многие считают, что нецелевые и потребительские кредиты – это одно и то же. Чтобы различать их, стоит разобраться, каких видов бывают потребительские кредиты и другие кредитные продукты.
Нецелевой потребительский кредит оформляется без залога. Банк в этом случае не проверяет, на что именно вы тратите деньги. Для подобных займов не требуется подтверждение оплаты каких-либо конкретных товаров или услуг, но банки обычно устанавливают более высокие проценты по таким продуктам.
От потребительских кредитов отличаются микрозаймы. Их выдают не в банках, а в МФО, но также без конкретной цели. На подобные ссуды проценты намного выше, а сумма их обычно составляет от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч рублей. Обычно это самый невыгодный кредитный продукт, за которым обращаются только при больших проблемах с получение потребительского кредита в банке.
Более выгодным вариантом могут оказаться кредитные карты. Фиксированная на счете сумма может отличаться в зависимости от условий и платежеспособности клиента. Проценты по ним также достаточно высокие, но почти у всех карт есть льготный период, в течение которого можно пользоваться карточкой бесплатно.
Какой кредит стоит оформить
Прежде чем выбрать и оформить ссуду в банке, стоит рассмотреть все варианты, какие бывают потребительские кредиты и можете ли вы рассчитывать на целевой заём.
У каждого из продуктов есть свои плюсы и минусы. Так, по целевым чаще всего действуют льготные и субсидированные предложения. В этом случае ставка и переплата будут ниже. Нецелевые кредиты оформить проще, многие из них предлагаются зарплатным банком на выгодных условиях. Но важно помнить, что без обеспечения проценты обычно выше, а срок и сумма не такие большие.