Когда стоит выбрать дифференцированный платеж по ипотеке?

Сейчас российские граждане могут оформить ипотеку, выбрав дифференцированный или аннуитетный платеж. Поэтому перед заключением договора важно изучить все условия кредитования, правила и нюансы проведения денежных операций. От выбранной модели погашения зависит сумма ежемесячного платежа и итоговая переплата. При этом нужно понимать, что все выплаты по ипотеке состоят из двух частей – основного долга и начисленных процентов (суммы, которую взимает банк за использование заемных денежных средств).

Если вы выбираете дифференцированный платеж по ипотеке, то ежемесячная выплата тоже состоит из двух частей, но в другой пропорции. Основной долг представлен фиксированной суммой, а проценты постепенно уменьшаются (поскольку начисляются на не выплаченный остаток займа). Далее мы рассмотрим, в каких ситуациях лучше всего выбрать дифференцированный платеж и как избежать проблем при ипотечном кредитовании в 2024 году.

Преимущества дифференцированного платежа

В первую очередь стоит отметить, что с помощью дифференцированного платежа по ипотеке можно экономить на выплате процентов. Внося ежемесячные суммы за приобретенное жилье, вы каждый раз закрываете часть долга и часть процентов (за денежные средства, которые использовали в отведенный промежуток времени). После взносов «тело» ипотечного кредита становится меньше, а значит и снижается сумма отчислений финансовой организации. Это и является главным преимуществом дифференцированного платежа.
Однако помимо преимуществ (выгоды) этой модели ипотечного кредитования, у нее есть и ряд недостатков. Ряд экономистов считает дифференцированный платеж по ипотеке сложным для россиян условием, которое не всем удается соблюдать. К «слабым местам» этой модели относится тот факт, что она подходит людям с постоянным, высоким доходом. Причина в больших суммах выплат на первых этапах (после заключения кредитного договора). Есть и еще один важный недостаток – регулярные изменения суммы взносов. Перед принятием окончательного решения по ипотеке, обязательно уточните, какой размер выплат должен быть. Также вы можете отслеживать этот показатель в мобильном приложении банка.

Вам подходит дифференцированный платеж по ипотеке, если:
У вашей семьи стабильный доход и нет проблем с закрытием ежемесячных выплат (желательно также иметь дополнительные источники заработка, например, сдавая квартиру или загородный дом в аренду);
Вы стремитесь, как можно быстрее, погасить ипотеку (с помощью дифференцированного платежа легко закрыть долг, сэкономив на общей сумме выплат);
У вас есть несколько займов, потребительских кредитов и вы знаете, как эффективно использовать дифференцированный платеж (так как уже применяли эту стратегию).

Подводя итог, дифференцированная ипотека дает одно главное преимущество – досрочное погашение кредита с существенным уменьшением переплат. Важно понимать, что начисления за использование заемных денежных средств происходят ежедневно, а значит намного выгоднее уменьшить этот срок и сэкономить. Если вы стремитесь, как можно эффективнее, применить ипотеку, то лучше выбрать дифференцированный платеж (особенно при относительно низкой процентной ставке). Однако нельзя забывать о форс-мажорах, больших суммах выплат на первом этапе и возможных сложностях с погашением такого кредита.