Краудлендинг и его основные отличия от кредита

userpic8 декабря 2023

Если сказать совсем простыми словами о том, что такое краудлендинг – это возможность получить денежные средства в долг. Но, в данном случае одолжить денежные средства могут не только финансовые учреждения (банк, МФО и кредитный потребительский кооператив), но и люди, а также другие компании, которые не являются финансовыми. Инвестиции в краудлендинг это довольно популярное решение вопроса, который стар, как мир: одной стороне необходимо взять деньги в долг, второй получить средства назад и ещё и на этом заработать. Данную операцию обе стороны могут выполнить через специальные онлайн-платформы.

Краудлендинг чем отличается от кредита?

Данное кредитование выдается под процентную ставку, которая зачастую выше, чем в банковских учреждениях или МФО, но при этом формальностей для того чтобы оформить кредит минимум, это и привлекает многих заемщиков. Краудлендинг – это наиболее популярный вид краудфандинга, для получения денежных средств по которому не нужно предоставлять акции компании, потому потенциальные инвесторы не будут получать права на продукт или же услугу юридического лица.

Основные требования для предпринимателей, компаний и иных юридических лиц, которые хотят получить краудлендинг:

  • деятельность не менее одного года;
  • регулярные поступления денежных средств на банковский счет;
  • кредитная история не должна быть испорченной.

 Ещё одна особенность, которая играет на руку соискателям, их будут проверять, ведь потенциальные инвесторы должны иметь хоть какие гарантии, того чтобы данный бизнес перспективный и они получат свои вложения назад, ещё и заработают. Но, данная проверка далеко не такая придирчивая, как в банковских учреждениях, да и формальностей намного меньше.
Как правило, соискателям необходимо предоставить на проверку:

  • выписку из ЕГРИП;
  • выписку из банковского счета на предмет финансового оборота за последний год, а также необходимые виды финансовой отчетности;
  • эффективный бизнес-план для того чтобы убедить инвесторов, в том что именно данному предпринимателю необходимо предоставить финансирование.

Краудлендинг как получить?

 Схема довольно понятная и простая:

  • первое, что необходимо сделать – подписать договор с площадкой, которая предоставляет возможность получить данный финансовый продукт;
  • пройти процедуру регистрации и максимально конкретно и перспективно расписать свои данные, ведь они будут просматриваться потенциальными инвесторами;
  • предоставить платформе всю необходимую информацию о юридическом лице для стандартной процедуры проверки;
  • разработать и разместить предложения для потенциальных финансистов Вашего бизнеса, где должно быть указанно всё, начиная от рода Ваших занятий и его перспективность до той суммы, которую Вы хотите получить. А так же стратегию Вашего бизнеса, что бы финансисты понимали, за счет чего они вернут свои финансовые ресурсы и заработают.

Решение о том, стоит ли использовать краудлендинг (crowdlending), зависит от ваших финансовых целей, рисикотерпимости и общей стратегии инвестирования. Краудлендинг представляет собой форму альтернативного кредитования, где инвесторы предоставляют средства в виде кредитов заёмщикам через онлайн-платформы.