Кредит на стартап или как одолжить у банка деньги на бизнес
Для открытия собственного дела потребуется стартовый капитал. Это могут быть минимальные вложения для микробизнеса, или более масштабные для крупных проектов. Когда собственных финансовых возможностей недостаточно, можно взять кредит на стартап в банке. Куда обращаться и что нужно знать о кредитах для бизнеса?
Особенности кредитов для начинающих предпринимателей
Когда бизнеса как такового ещё нет, сложно оценить возможности предпринимателя и прогнозировать будущую прибыль. Контрагентов нет, оборотов никаких, зато есть стремление и желание начинающего предпринимателя. Но банкам этого недостаточно. Чтобы выдать кредит, банк, в первую очередь, должен убедиться в платежеспособности заемщика.
Из-за высоких рисков, кредиторы выдвигают строгие требования для желающих взять в долг на открытие своего дела. Процедура занимает длительное время и нет никакой гарантии, что банк примет положительное решение.
Подавая заявку на кредит на стартап малого бизнеса, и не только, нужно учитывать следующие моменты:
• для сделки понадобится надежный залог;
• процентная ставка будет выше, чем стандартные кредиты;
• потребуется поручительство;
• деньги одобряют на определенные виды деятельности;
• возможно, потребуется подтверждение дохода из предыдущей предпринимательской деятельности;
• бывает, что банк требует первоначальный взнос до 20% из собственных сбережений.
Все условия объясняются тем, что банк пытается для себя создать максимально безопасные условия и сократить вероятность невозврата долга. Ведь начинающее дело ещё не даёт гарантии прибыли и стабильности.
Банковские программы кредитов для стартапа, какую выбрать?
Крупные банки предлагают начинающим бизнесменам несколько вариантов кредитования. Чтобы получить одобрение, необходимо убедить кредитора в успехе своего бизнес-проекта, составить грамотный бизнес-план, а также доказать свою платежеспособность.
«Стартап» в банке «Центр-Инвест»
Кредит выдается на срок до трех лет, суммой до 3 миллионов рублей. Процентная ставка начинается от 11%. Оформление программы возможно для физлиц, ИП и юридических лиц. Основное условие – деятельность компания не должна превышать срок 12 месяцев.
Программа «Стартап» предоставляет клиенту бонус в виде бесплатного открытия расчетного счета и бесплатного обслуживание «Банк-клиент» в течение одного года.
Кредит «Инвестиционный» от Сбербанка
Программа подойдёт для приобретения нового оборудования транспорта или недвижимости. ИП или юридическое лицо должно быть зарегистрировано не менее 3 месяцев назад, 6 месяцев назад или 12 месяцев назад, в зависимости от вида деятельности.
Процентная ставка начинается от 11%, а минимальная сумма кредита - 100 000 рублей. Банк потребует обеспечение для гарантии своевременного возврата кредита.
«Стартап 24» от банка ВТБ
Отличием от других программ является отсутствие требования банка в сроках ведения деятельности фирмы. Обратиться за кредитом можно, если оформлено ИП или ООО в России или странах СНГ.
Цель кредита – покупка франшизы. Франшиза это уже готовый бизнес с раскрученным брендом, филиал которого можно открыть у себя в регионе. «Стартаперу» не нужно нарабатывать клиентскую базу, вкладывать деньги в рекламу и так далее. У потребителя уже сформирована лояльность к известному бренду.
Кредит выдается до 10 млн рублей. Перед подачей заявки уже должен быть подписан договор о согласии на сотрудничество с франчайзером – владельцем бренда.
Ассортимент банковских предложений, взять кредит для стартапа, очень скуп. Много отказов для ИП и юрлиц, которые уже крепко «стоят на ногах» и имеют стабильный доход, а что уж говорить о начинающих предпринимателях. Банки крайне осторожны и не любят оформлять рискованные сделки.
Альтернативой кредита для нового бизнеса является потребительский кредит. В этом случае не нужно пояснять банку, куда будут направлены деньги и доказывать перспективность своих бизнес-идей.