Кредит с поручителем. Чем рискует, какова ответственность?

Кредит без справок и поручителей – одна из программ кредитования в банковской сфере. Предоставляя лояльные условия для заемщика, финансовая организация получает риск по невозврату займа. Отсюда, именно эти кредиты имеют высокий процент за пользование кредитными средствами. Для заемщика, если он хочет получить денежные средства с наиболее низкой ставкой, существуют другие предложения.

Сегодня, оформление договора с поручительством является далеко не редким явлением. Предлагая данный продукт, банки снижают по нему процент, т. к. ответственность за невыплаты ложится на двух (иногда и трех) лиц. Какими достоинствами характеризуются займы с дополнительными требованиями и без них:

• Для получения кредита наличными без справок и поручительства заемщику достаточно обратиться, имея при себе два документа. Заявка оперативно обрабатывается и при положительном ответе заемщик получает денежные средства в день обращения.
• Кредит с поручительством дает возможность получить денежные средства под невысокий процент и с наибольшим лимитом.

Оба варианта выгодны для банка, т. к. в первом случае, он получает наибольшую прибыль от высокого процента, во втором – минимизирует свои финансовые риски. Какова же ответственность поручителя, когда он соглашается быть участником сделки?

Поручительство и что за ним стоит

Ответственность поручителя по кредиту наступает в момент подписания договора между заемщиком и банковской организацией. Для каждого участника предусмотрены определенные обязательства, установленные банком. Важно понимать, что поручитель не имеет прав на приобретенное заемщиком имущество и полученные деньги, однако в полном объеме несет ответственность перед финансовым учреждением. Данное обязательство регламентируется ГК РФ ст. 361. При оформлении договора поручительства следует обратить внимание на условия ответственности:

• Солидарная – когда заемщик и поручитель несут одинаковую ответственность и находятся на равных правах.
• Субсидиарная – когда банк перекладывает всю ответственность на поручителя, в случае невыполнения обязательств заемщиком или нарушения им условий договора.

При наступлении субсидиарной ответственности, кредитная организация вправе востребовать с поручителя следующие выплаты: основной долг и проценты по нему, штрафы и пени, судебные издержки. Кроме финансовой ответственности поручителя по кредиту, он приобретает следующие риски:

• Наличие просрочек и невыплата очередных платежей у клиента отрицательно влияет на кредитную историю всех участников сделки. Имея плохой рейтинг в БКИ, поручитель не сможет воспользоваться предложениями банка (кредит без справок, автокредит, ипотека и т. д).
• Потеря движимого/недвижимого имущества. В случае невозможности взыскать денежные средства, судебные приставы вправе арестовать имущество на сумму, равную долгу заемщика.
• Поручитель, как и заемщик, может быть ограничен в выезде за границу, если долг превышает 30 тыс. рублей.

Взять кредит без поручителей или обеспечить себе поручительство родных/друзей – это дело выбора любого гражданина. В первом случае, заемщик обеспечивает себе беспроблемное получение денежных средств. Во-втором, используя доверительное отношение друга или родственника, создает более удобные и выгодные условия по займу.