Кредитные каникулы для физических лиц в 2022 году: основные условия

По известным политическим причинам, 2022 год экономически проявляет себя нестабильно. На рынке товаров и услуг инфляция набирает обороты, а заработная плата стоит на прежнем уровне. Как заёмщикам продолжать исправно вносить ежемесячные платежи, в условиях ухудшения финансового положения? Российское законодательство предоставляет возможность воспользоваться кредитными каникулами, при соблюдении нескольких условий.

Основные условия для утверждения кредитных каникул

В Федеральный закон 106-ФЗ от 03.04.2020 08 марта 2022 были зарегистрированы правки, которые разрешают клиентам финансовых организаций использовать льготную программу - кредитные каникулы. Это означает, что ежемесячные платежи будут отсутствовать 6 месяцев, либо на этот период зафиксируется наименьшая и комфортная сумма для оплаты.

Чтобы активировать кредитные каникулы для физических лиц в 2022 году, требуется соответствовать следующим критериям:

• Доход уменьшился более чем на 30 %;
• Кредит оформлен до 01.03.2022 года;
• Сумма кредита не выше установленного максимального показателя;
• В рамках льготной программы может проходить только один кредитный договор.

Для точного соответствия под все условия, пройдёмся подробнее по важным пунктам.

Как посчитать, насколько уменьшился ваш доход?

При расчете используем следующий алгоритм:

• Сумма дохода за полный предыдущий год делится на 12 месяцев. Так мы узнаем среднюю заработную плату за 2021 год.
• Берём доход за месяц, предшествующий месяцу подачи заявления. Если подавать заявку на кредитные каникулы в сентябре, то доход смотрим за август.
• Сравниваем месячный доход 2022 года со средней заработной платой 2021 года.

Если снижение составит более 30%, то одно из условий для подачи заявления уже выполнено.

Какой максимальный размер кредита допустим для оформления кредитных каникул?

Важно учитывать, что показатель максимальной суммы смотрят не по остатку долга на дату обращения, а по размеру выданного кредита.

Действующие лимиты по видам кредитов:

• 6 млн. руб. - Ипотечный кредит в городе Москва;
• 4 млн. руб. - Ипотечный кредит в Московской области, Санкт-Петербурге и на Дальнем Востоке;
• 3 млн. руб. рублей - Ипотечный кредит в прочих регионах;
• 700 тыс. руб. - Автокредит с залогом;
• 300 тыс. руб. - Потребительский кредит на нужды населения;
• 100 тыс. руб. - Кредитка.

К примеру, если в кредитном договоре указана сумма выдачи 500 000 рублей, а остаток долга сейчас составляет 150 000 рублей, то получить отсрочку невозможно, так как изначально оформлено более установленного лимита в 300 000 рублей.

Расчёт процентов за время отсрочки

На официальном сайте Центробанка ежеквартально размещается информация о среднерыночной полной стоимости кредита. Банки, опираясь на эти данные, будут рассчитывать проценты по отсроченным платежам, в рамках кредитных каникул в 2022 году. Процентная ставка будет составлять 2/3 от среднерыночного показателя.

Погашение кредита после окончания отсрочки

После завершения кредитных каникул, вносить ежемесячный платёж нужно будет, как и прежде. Срок кредита, как правило, продлевается на 6 месяцев. Банк уведомит заёмщика о новом графике погашения.

Как оформить кредитные каникулы в 2022

Для оформления кредитных каникул в 2022 году необходимо подать заявление в банк, где обслуживается кредит. Сделать это можно до 30.09.2022 года.

Помимо заявления, необходимо представить подтверждающие справки. Список документов для оформления кредитных каникул, к примеру, в Сбербанке:

• Справки о доходах за 2021, 2022 годы;
• Выписка из службы Центра занятости о том, что гражданин безработный;
• Листок временной нетрудоспособности или в связи с материнством.

Срок всех справок составляет 30 дней. Оформит заявление можно в офисе банка, по телефону или через мобильное приложение.

Решение финансовой организацией принимается до 5 рабочих дней. Срок может быть продлён, если понадобятся дополнительные документы от заёмщика.

Кредитные каникулы для физических лиц в 2022 году обеспечивают поддержку заёмщиков в сложной финансовой ситуации. Если по каким-либо параметрам вы не проходите на данную льготную программу, то можно рассмотреть вариант реструктуризации долга. Для этого обратитесь к сотрудникам банка.