Можно ли потерять жилье из-за кредита? В каких случаях и как этого избежать?

Кредит на жилье одобряют после тщательной проверки документов о доходах заемщиков. Это помогает сократить процент просрочек, так как ипотека – это длительное долговое обязательство. Тем не менее, не у всех получается выполнить условия кредитного договора и вовремя закрыть очередные платежи. Могут ли кредиторы забрать квартиру за нарушения сроков оплаты кредита?

Когда банк может обратиться в суд и продать ипотечную недвижимость?

Если заемщик не внес более четырех ежемесячных платежей за год, то кредитор имеет право обратиться в суд, с требованием досрочного погашения долга и продажи залогового имущества.

Есть возможность заранее договориться с банком о продаже жилья, с целью погасить имеющийся долг. Финансовая организация пойдет навстречу, если уже будет найден покупатель. Но исход событий зависит только от решения банка, и, если удастся договориться, то проблема решится без судебных тяжб.

Могут ли кредиторы забрать единственное жилье?

Да, могут. Если дело доходит до суда, то правосудие встает на сторону банка. Жилье будет изъято и продано для того, чтобы покрыть убытки от просроченного ипотечного кредита. Заемщику также придется оплатить штраф и судебные издержки.

Может ли банк заставить досрочно погасить ипотеку, если просрочен потребительский кредит?

Такое право не закреплено в законодательстве. Это два разных кредитных продукта, которые существуют отдельно друг от друга.

Просроченный потребительский кредит может быть взыскан через суд, и тогда приставы будут блокировать денежные средства на картах и счетах. В таком случае, придется совмещать взыскание просроченного долга и списание ипотечных платежей.

Погасить ипотеку досрочно кредитор может только, если просрочены платежи именно по этому соглашению. А так же, есть ещё четыре причины:

• отказ от страховки жилья;
• не продлена страховка жилья, в течение 30 дней после окончания полиса;
• залоговое жилье продано без согласия банка;
• нарушение правил содержания жилья.

Все действия с залоговым имуществом согласовываются с банком до момента закрытия ипотечного кредита.

Можно ли самому выкупить жилье, если оно уже выставлено на торги?

Нельзя. Заемщику и его семье запрещено участвовать в торгах. Но, если за это время появились денежные средства, то можно просто погасить имеющийся долг.

Если не найдется желающих купить залоговое имущество, то банк забирает его себе. Должник может попытаться договориться с кредитором об обратном выкупе жилья, но гарантии согласия нет.

Может ли стоимость проданного жилья на торгах оказаться меньше суммы долга?

Да. Суд устанавливает цену размером 80% от оценочной стоимости жилья, которую указывал оценщик при оформлении ипотеки.

Торги проходят в два этапа, если первые были безрезультатны. На вторых торгах стоимость залогового жилья снижается ещё на 12%.

Если нового покупателя не находится, то банк купит это имущество за 60% от оценочной стоимости. А деньги пойдут на погашение задолженности.

Когда выселяют из залогового жилья?

После торгов, новый собственник обращается в суд для того, чтобы прежних жильцов лишили права пользования жилья.

Покинуть жилплощадь должны даже следующие категории граждан:

• дети;
• пенсионеры;
• инвалиды.

Все прописанные жильцы будут сняты с регистрации.

Как избежать потерю ипотечного жилья?

В случае возникновения финансовых трудностей, необходимо сразу оповестить об этом кредитора. В банке есть программы по снижению долговой нагрузки заемщиков.

Ипотечные каникулы или реструктуризация долга помогут уменьшить ежемесячные платежи на 6 месяцев.

В стороннем банке часто бывает сниженный процент на рефинансирование ипотеки. Стоит узнать и рассчитать ежемесячный платеж. Возможно, этот вариант окажется выгодным.