Можно ли взять кредит самозанятому?

Работая на себя, контролируешь собственный график, уровень дохода, выходные дни. Плюсов масса. Обычно так осуществляют свою деятельность индивидуальные предприниматели. А что делать, если ваше дело не такое масштабное или вы хотите заняться подработкой, при наличии официального трудоустройства?

Для такого формата работы государство внедрила проект по самозанятости. Сначала, в 2019 году, это было принято в нескольких регионах страны, как эксперимент. После успешной реализации, с результатом прибыли нескольких миллиардов в бюджет налоговой инспекции, в 2020 самозанятость утвердили ещё в 19 регионах России.

Самозанятость распространяется с большой скоростью. Люди пробуют открывать свое дело. Но как быть, когда понадобится взять кредит на нужды семьи? Как банки взаимодействуют с самозанятыми? Ведь никто не отменяет потребность в расширении жилплощади или обновлении старой машины.

Статус самозанятого

Самозанятость – это ведение частной деятельности с уплатой налога на профессиональный доход. Потребителей для своих услуг легко можно найти через интернет. Оплата труда будет зависеть от средней рыночной стоимости на данный вид деятельности.

Чтобы стать самозанятым нужно соответствовать трем требованиям:

• Вы оказываете собственные услуги или занимаетесь своим производством;
• У вас нет наемных сотрудников;
• Ваш доход составляет не больше 2,4 миллионов за год.

Размер оплаты налога с прибыли составляет 4% при оказании услуг физическим лицам, и 6 % при взаимодействии с юридическими лицами.

Кредит для самозанятых

Финансовые организации предоставляют кредитные услуги самозанятым, но на более жёстких условиях. Почему так?

При рассмотрении заявки на кредит рядового сотрудника какого-либо предприятия, банк проверяет работодателя клиента. Если организация даёт повод для сомнения в финансовой стабильности, то банк откажет в предоставлении заемных средств. Самозанятые же работают сами на себя и их процесс получения прибыли не столь стабилен, как это было бы на официальной работе с фиксированным окладом.

Банку нужны гарантии, что кредит будет погашен в полном объеме. Поэтому для своей безопасности кредитор выдвигает повышенные требования к заёмщику, работающему на себя.

Как самозанятому подтвердить доход для кредита

Чтобы получить положительный ответ от финансовой организации по заявки на кредит, следует предоставить выписку с банковского счёта, на который поступает прибыль от занятости.

Деньги от сдачи квартиры в аренду тоже можно предоставить в качестве дополнительного дохода.

Особенности оформления кредита для самозанятых

Банки все же стараются не упускать своих клиентов, поэтому подбирают обоюдные условия кредитования для всех категорий граждан. Увеличить вероятность одобрения кредита самозанятому можно несколькими способами:

• Подать заявку в банк, клиентом которого вы являетесь. Для «своих» финансовые компании предлагают условия, лояльнее, чем для сторонних. Это может быть и пониженная ставка, и меньший пакет документов.
• Большая стартовая сумма. При наличии у вас крупного задатка, как первоначального взноса, возможно одобрении суммы, больше, чем планировали.
• Кредит под залог. Если есть дорогое имущество, которое подойдёт в качестве залога для кредитора, то такой шанс тоже не стоит упускать.
• Поручители и созаемщики. Кредитная сделка с третьими лицами даёт банку больше гарантий в том, что займ будет возвращен.

Процесс оформления кредита для самозанятым усложняется тем, что вам придется доказать банку, что вы платежеспособный клиент.

Где оформить кредит самозанятым

Не все финансовые организации работают с самозанятыми. Куда обращаться?

Сотрудничество с крупными банками более надежно и стабильно. Совкомбанк, например, предлагает несколько вариантов для самозанятых:

• Кредит под залог;
• Кредитная карта;
• Потребительский кредит;
• Ипотека.

Ставка комфортная, от 6,9% годовых, за исключением кредитных карт – там процент варьируется от 15 до 30. Срок подбирается комфортный для обеих сторон, возможно до 15 лет.

В Сбербанке разработали свою систему для работы самозанятых. Стать самозанятым можно через сервис «Свое дело».

Что касается кредита, то выдаётся он сроком до 5 лет, со ставкой от 4,9%. Рассматриваются индивидуальные условия по сумме, поэтому лучше лично обратить в офис банка.

Самозанятость – это отличный вариант быть сам себе начальником, но не стоит забывать, что и ответственность за вашу деятельность лежит только на ваших плечах. Справиться с трудностями поможет хорошая осведомленность обо всех нюансах данного формата работы.