На какой срок выгоднее брать ипотеку и почему?

Оформление ипотечного кредита для приобретения недвижимости – шаг, решиться на который может не каждый. Для того чтобы у будущего заемщика не осталось сомнений, что ипотека – это удобно и выгодно, необходимо ознакомиться со всеми особенностями этого банковского продукта, его преимуществами и недостатками.

Один из главных вопросов, который волнует потенциальных получателей ипотеки – на какой срок оформить кредит, чтобы он оказался максимально выгодным, без большой переплаты.

Сроки ипотечного кредитования

В зависимости от того, в каком именно банке будет кредитоваться будущий владелец недвижимости, условия предоставления денежных средств могут отличаться. Каждая финансовая организация оставляет за собой право менять программы кредитования, устанавливая разные сроки выплаты ипотеки. В среднем, срок действия договора ипотечного кредитования варьируется от 1 года до 30 лет.

Принимая решение о том, чтобы выдать заемщику кредит или отказать, банки обращают внимание на ряд факторов:

• Платежеспособность.
• Кредитная история.
• Наличие имущества.

Запрошенная сумма и срок кредитования не влияют на решение по заявке; от этих показателей зависит размер ежемесячного платежа.

Преимущества кредитования на длительный срок

Многие клиенты, оформляя ипотеку, выбирают максимальный срок кредитования – 20 или 30 лет. У такого решения есть несколько преимуществ:

• Маленький ежемесячный платеж.
• Важно помнить, что чем меньше срок действия договора ипотечного кредитования, тем больше будет платеж по кредиту.
• Минимальный риск просрочки.

Благодаря тому, что платить нужно меньше, вероятность того, что у клиента не будет денег для внесения обязательного ежемесячного платежа, сводится к минимуму. Кроме того, снижаются риски начисления пени и штрафов со стороны банка.

Комфортная для бюджета сумма платежа.

У тех, кто выбрал кредитование на долгий срок, при минимальном платеже останутся средства на решение других вопросов. Кроме того, есть возможность откладывать деньги, создавая финансовую подушку на экстренный случай.

Следует обратить внимание на то, что платеж по ипотеке не меняется: он действует на протяжении всего срока кредитования. Со временем цены на товары и услуги увеличиваются, заработные платы растут, а платеж остается таким же, как прежде.
Несмотря на инфляцию и другие экономические факторы, которые влияют на цены, банк не имеет права устанавливать дополнительные платежи, комиссии или менять размер полученного кредита.
Единственное, о чем стоит задуматься, оформляя ипотеку на долгий срок – размер переплаты по кредиту.

Особенности кредитования на короткий срок

Тем, кто решил получить ипотеку на короткий период, следует обратить внимание на ряд особенностей:

• Маленькая переплата по кредиту.
• Возможность получить сниженную процентную ставку.
• Быстрое освобождение от обязательств перед банком, снятие обременения с приобретенного объекта недвижимости.

Однако, короткая ипотека – это большая финансовая нагрузка: риски просрочки и начисления пени увеличиваются, а также существует вероятность невыплаты кредита в установленные договором сроки.

Как показывает практика, у большинства банковских клиентов не выбора: система определяет период погашения автоматически, ориентируясь на размер заработка и другие действующие кредитные договоры. Общая сумма платежей не может превышать 60% от доходов.

Нельзя забывать и о возрастных ограничениях: заемщик, которому на момент оформления ипотеки исполнилось 45 лет, не сможет получить ипотеку сроком на 30 лет. На момент погашения кредита клиенту банка должно быть не более 65 лет.