Оплата товара частями: в чем отличия от кредита

С 2021 года на российском рынке запущены новые сервисы, которые позволяют оплачивать покупки по частям, не оформляя при этом кредиты. Принцип «покупай сейчас, плати потом» сразу привлек большое количество потребителей. В чем особенность таких BNPL-сервисов?

Что такое BNPL-сервис?

Новая система начала свою работу в онлайн-магазинах и на маркетплейсах. BNPL-сервис – это возможность разбить стоимость товара на несколько равных долей и расплатиться частями за 4-5 месяцев. Для этого не нужно заключать кредитный договор и платить навязанные комиссии.

Оплата купленного товара частями

Совершая покупки с таким способом оплаты, первую часть нужно внести сразу, например, 25% от стоимости товара. А остальная сумма будет разделена на равные доли на срок до 4-х месяцев. Платеж списывается автоматически с карты, с которой была совершена первоначальная оплата. При желании, данные можно сменить на другие реквизиты.

Перед списанием приходит уведомление с напоминанием об оплате или о пополнении счета. Продавец же получает деньги сразу. Ему платит поставщик сервера. А покупатель выплачивает уже непосредственно самому провайдеру.

Так увеличиваются продажи магазина, потому что потребители чаще совершают покупки при возможности оплатить не сразу, а в течение нескольких месяцев. Провайдеры BNPL-сервисов не устанавливают комиссий для покупателей. Но для продавцов назначают определенный тариф за предоставление своих услуг.

Для того, чтобы воспользоваться оплатой частями, товар не должен превышать определенный лимит по стоимости. Обычно, это от 1 000 до 30 000 рублей.

Как воспользоваться услугой BNPL-сервиса?

В первую очередь, необходимо выбрать продукт на маркетплейсе, который предоставляет услугу BNPL-сервисов. В карточке товара обычно рядом с ценой уже указан размер первого взноса и сумма ежемесячных платежей при оплате частями.

Чтобы оформить заказ, нужно авторизоваться в личном кабинете и заполнить профиль своими персональными данными. Как правило, это:

• ФИО;
• Контакты;
• Дата рождения;
• Пол;
• Реквизиты карты.

Прежде чем нажать кнопку «оформить», выберете способ оплаты частями. Первый взнос оплачивается сразу, а последующие платежи по установленному графику.

Если выполнить все условия договора, то покупатель не заплатит никаких комиссий. А в случае просрочки у BNPL-сервиса точно такие же права, как и у финансовых организаций. То есть будут начислены пени и штрафы, а в безнадёжных ситуациях провайдер вправе обратиться в суд.

Сервис предоставляет право потребителям вернуть долг частично досрочно или полностью. При частичном досрочном погашении график последующих платежей пересчитывается.

В чем отличие от обычной рассрочки или кредита?

BNPL-сервис – это не кредитный продукт. Потребителям не нужно заключать кредитный договор. Основные отличия оплаты частями от рассрочки или POS-кредитов:

• Сведения о покупке не передаются в бюро кредитных историй, а значит и не отображаются в долговой нагрузке. То есть при оформлении, к примеру, потребительского кредита, оплата частями никак не повлияет на вашу платежеспособность, банк просто не будет об этом знать.
• Срок намного короче, чем по рассрочке или POS-кредиту.
• Покупка товаров с ограниченным ценником.
• Не учитываются долговые обязательства потребителя.
• Ключевым отличием является то, что при оформлении оплаты товара частями потребитель заключает договор с BNPL-сервисом, доверяя оплатить покупку продавцу, вместо себя. При этом на покупателя возлагается обязанность вернуть деньги в указанные сроки.

Оплатить покупку частями бывает очень удобно. Не нужно копить или ждать до зарплаты. Но стоит быть осторожными и самостоятельно рассчитывать свои финансовые возможности. Особенно, учитывая тот факт, что покупки с BNPL-сервисами не отображаются в кредитной истории.