Отказали в ипотеке, какие действия предпринять?

Клиент банка подал заявку на получение ипотеки, но получил отказ – что делать в такой ситуации, знает не каждый. Первое, что нужно сделать для решения такой проблемы – понять причину отрицательного решения. Нередко банковские организации предлагают обратиться повторно: для этого важно понимать, что повлияло на отказ по заявке.

Причины отказа в ипотечном кредитовании

Ипотека – кредитные денежные средства на приобретение недвижимости, при получении которых на заявителя ложится обязанность своевременно вносить платежи на протяжении 20-30 лет. При поступлении заявки банк проводит всестороннюю проверку потенциального получателя – финансовое положение, наличие постоянного места работы, имеющаяся долговая нагрузка.

Среди основных причин отказа в заявке важно обратить внимание на:

• Неуверенность в финансовом благополучии заемщика.
• Негативная кредитная история.
• Предоставление несоответствующих данных.
• Низкий уровень доходов.
• Отсутствие постоянного места работы.
• Поводом для отказа может стать наличие уже действующих кредитных договоров у заявителя.
• Неплатежеспособность клиента

Для того чтобы не столкнуться с отказом, рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором и определить оптимальную сумму регулярного платежа по ипотеке. Он не должен превышать 40% от ежемесячного заработка.
Такие расчеты являются предварительными: можно внести изменения в расчеты и повысить вероятность принятия положительного решения по заявке.

Негативная кредитная история

БКИ – бюро кредитных историй, куда обращается каждый банк при поступлении заявки на получение ипотеки. Здесь можно узнать количество и общую сумму действующих займов, ответственность заемщика. Перед подачей заявки рекомендуется закрыть кредиты и кредитные карты, что повысит вероятность одобрения.

Несоответствие данных

Не стоит подделывать документы или указывать в заявке данные, не соответствующие действительности. Банк отправляет запрос в ПФР: любая обнаруженная неточность – причина отказа в предоставлении займа.

Нехватка доходов

В случае, если у потенциального получателя низкий уровень заработка, необходимо внести изменения в заявку, увеличив срок выплаты или указав больший первоначальный взнос. Кроме того, можно указать дополнительные источники дохода или привлечь созаемщика.

Излишняя финансовая нагрузка

Не столкнуться с такой причиной отказа можно только при условии, что клиент закрыл все действующие кредиты перед тем, как подать заявку на получение ипотеки. Данное требование касается и кредитных карт. Важно помнить о том, что данные в БКИ обновляются спустя месяц: по истечении этого срока можно отправлять ипотечную заявку.

Срок подачи повторной заявки

Кредитные организации регулярно вносят изменения в политику: при получении отказа по ипотеке рекомендуется подождать 1-2 месяца и отправить заявку повторно.
В такой ситуации ранее отправленные заявки учитываться не будут. Это отличная возможность попробовать сотрудничество с выбранным банком заново. Однако, перед этим рекомендуется устранить причину, по которой по первой заявке было отказано в предоставлении денежных средств на покупку недвижимости. Подготовленный пакет документов, отсутствие просрочек по кредитам и закрытые кредитные карты, а также достаточный уровень доходов – то, что поможет получить положительное решение и приобрести дом или квартиру.

Порядок действий, если вам отказали в ипотеке

Если вам отказали в ипотеке, вот несколько действий, которые вы можете предпринять:

1. Узнайте причины отказа. Попросите банк предоставить вам подробную информацию о причинах отказа. Это поможет вам понять, в чем заключается проблема и что можно сделать, чтобы улучшить свои шансы на получение ипотеки в будущем.
2. Уточните свою кредитную историю. Проверьте свою кредитную историю, чтобы убедиться, что в ней нет ошибок или негативных записей, которые могут повлиять на решение банка. Если вы обнаружите неточности, обратитесь к кредитному бюро, чтобы исправить их.
3. Улучшите свою кредитную историю. Если ваша кредитная история имеет проблемы, попробуйте улучшить ее перед повторной подачей заявки. Оплачивайте счета вовремя, сократите задолженность по кредитам и кредитным картам, а также избегайте новых крупных финансовых обязательств.
4. Рассмотрите другие варианты финансирования. Если получение ипотеки становится сложной задачей, рассмотрите альтернативные варианты финансирования. Например, вы можете обратиться к другим банкам или кредитным учреждениям, которые предлагают различные программы и условия.
5. Сэкономьте больше денег для первоначального взноса. Больший первоначальный взнос может снизить риск для банка и увеличить ваши шансы на получение ипотеки. Рассмотрите возможность накопить большую сумму для первоначального взноса, чтобы сделать вашу заявку более привлекательной для кредитора.
6. Обратитесь к ипотечному брокеру. Ипотечный брокер может помочь вам найти банк или кредитора, который подходит под вашу ситуацию. Они имеют более широкий доступ к различным ипотечным программам и могут предоставить вам советы и рекомендации, основанные на своем опыте.