Сколько денег можно вернуть с ипотеки?

Взять ипотеку означает не только приобрести собственное жилье, но и подготовиться к ближайшим тратам на оплату процентов. Государство дает возможность гражданам вернуть часть потраченных средств. Как это оформить?

Что такое налоговый вычет по ипотеке?

Официально трудоустроенные люди платят государству налог на прибыль в размере 13%. Эту сумму отчисляет работодатель из заработной платы сотрудников. Если граждане берут ипотеку, то им предоставляется возможность вернуть часть денежных средств от покупки жилой недвижимости, из средств уплаченного ранее НДФЛ. Для ипотечных заемщиков есть два вида вычета:

• Возврат с уплаченных процентов по ипотеке. Максимум 390 000 рублей.
• Возврат от стоимости имущества. Максимум 260 000 рублей.

Даже если вы приобретаете квартиру стоимостью 7 000 000 рублей, налоговая служба вернёт установленный максимум. Также и с процентами, если вы заплатите банку 4 500 000 рублей одних процентов, то вернуть получится лишь 390 000 рублей.

Имущественный налоговый вычет по процентам используется один раз. У человека нет права добирать оставшуюся сумму от 390 000 рублей по последующим договорам. А вычет от стоимости жилья может применяться один раз на каждый купленный объект.

Кто может оформить?

Оформление вычета доступно для любого гражданина РФ, работающего официально и не имеющего задолженности по оплате НДФЛ. При этом, если ипотеку оформляют муж и жена, тогда у каждого есть право на выплаты по процентам и по объекту недвижимости.

Стоит учитывать, что вычет по процентам могут не заплатить в следующих случаях:

• Оформлена военная ипотека. Проценты платятся не из собственных средств заемщика, поэтому вычет не положен.
• Использовано право на вычет по другой сделке. Будет отказано в возврате денег, даже если вы не выбрали весь лимит в 390 000 рублей в предыдущий раз.
• Недостаточно денежных средств от уплаченного в бюджет НДФЛ.
• Сделка заключена между близкими родственниками.
• Задействована программа «Садовод».

При этом, денежные средства выплачиваются постепенно, а не разовой выплатой. За каждый отчётный период, налоговая служба считает какое количество денег гражданин заплатит в бюджет, и какую сумму по процентам он заплатит банку.

Заявление на вычет можно подать один раз в год, один раз за два года или один раз за три года. К примеру, если вы взяли ипотеку в 2017 году, а за вычетом обратились в 2022, то за 2017 и 2018 годы возврат не оформят.

Какие существуют ограничения?

Налоговый вычет выплачивают исходя из суммы перечисленного НДФЛ за отчётный период. Её размер можно узнать из справки 2-НДФЛ. Например, если вы в год зарабатываете 600 000 рублей, то работодатель перечислил за вас 13% НДФЛ в размере 78 000 рублей. Значит, вам положено за этот год получить не больше 78 000 рублей.

Вторым ограничение является сумма оплаченных процентов банку по кредитному договору за отчётный период. По процентам часто за год набирается маленькая сумма, поэтому сначала выбирают лимит по возврату вычета за имущество. А по процентам подают заявление один раз за три года, когда накопится сумма.

Как оформить и какие нужны документы?

Подать заявление можно через личный кабинет налогоплательщика. Там же есть форма для заполнения налоговой декларации. Оформление можно начинать уже на следующий год, после взятия ипотеки.

Список документов:

• Декларация 3-НДФЛ, которая заполняется в процессе подачи заявления.
• Справка 2-НДФЛ за отчётный год.
• Кредитный договор, который потребуется загрузить только при первой подачи заявления. Последующие годы этого не нужно будет делать.
• Справка из банка об уплаченных процентах за отчётный год.
• Выписка из банка по лицевому счёту, с которого списывают кредит.

Иногда могут потребовать подтверждение получения продавцом суммы первоначального взноса по ипотеке, для выплаты вычета по имуществу. Если ипотека оформлена на обоих супругов, то каждый отдельно собирает данный пакет документов и оформляет в своем личном кабинете налогоплательщика.

Когда ждать деньги?

Документы проверяют в течение трёх месяцев. Далее, у налогового органа есть один месяц на перечисление денег. Получается, что максимальный срок 4 месяца, от даты поступления заявления.

Процесс получения налогового вычета доступен для трудоустроенных граждан. По любым вопросам вы можете проконсультироваться с сотрудниками налоговой службы.