Стоит ли брать кредит под залог: преимущества и недостатки

Кредит под залог имущества подразумевает под собой ответственность заёмщика собственным имуществом перед банком. Стоит ли так рисковать?

Особенности кредита под залог

Причин для оформления ссуды очень много: увеличение жилплощади, покупка нового автомобиля, ремонт, дорогостоящее лечение, расширение личного подсобного хозяйства и другое. Но крупную сумму денег банк одобрит только при полном соответствии требований:

• Положительная кредитная история;
• Официальный доход;
• Определённый трудовой стаж;
• Высокая платёжеспособность.

К тому же обычный потребительский кредит ограничен по сроку – не более 5 лет. При большой сумме заявки, соответственно будет высокий ежемесячный платёж. Для положительного решения понадобится высокий официальный доход.

Если, по каким-либо причинам, вы не подходите под эти критерии, то есть шанс получить одобрение, с помощью кредита под залог имущества. В качестве обеспечения могут быть взяты:

• Недвижимость;
• Земельный участок;
• Коммерческие здания;
• Ценные бумаги;
• Движимое имущество.
• Пониженная процентная ставка;
• Высокая вероятность одобрения;
• Крупная сумма к выдаче;
• Длительный срок погашения.
• Длительный срок оформления и проверки документов;
• Дополнительные траты на оценку залогового имущества;
• Строгие требования к обеспечительному имуществу;
• Ежегодное страхование залога.

Все предметы ценностей, которые легко будут реализованы на рынке, могут войти в этот список. Особенностью кредита под залог является пониженная процентная ставка. Так как у финансовой организации в залоге будет находится имущество, с помощью которого она сможет покрыть убытки, то процент будет ниже, чем по простому потребительскому кредиту.

Срок для кредита с обеспечением приближен к ипотечному, что позволяет сделать платёж более комфортным для заёмщика.

Кредит под залог автомобиля, например, позволит оформить крупную сумму денег, так как она может составлять до 60% стоимости залогового имущества. С обеспечением в виде недвижимости размер ссуды может достигать до 80% от стоимости залога. Обычный же потребительский кредит ограничен официальным доходом заёмщика, что значительно урезает одобренную сумму.

Можно сделать вывод о том, что кредит с обеспечением получается выгоднее, чем простой потребительский. Но везде есть свои плюсы и минусы.

Преимущества и недостатки кредита под залог

В большом потоке банковских продуктов кредит под залог выделяется рядом преимуществ:

«Ложкой дёгтя» среди всех плюсов является:

При неисполнении кредитных обязательств заёмщик подвергает себя риску лишиться своего имущества. Банк вправе подать в суд и реализовать обеспечение заёмщика для покрытия финансовых убытков.

Где оформить кредит под залог?

Для большей надёжности, лучше оформлять обеспечительный кредит в крупном банке.

Кредит под залог недвижимости можно оформить в таких банках Москвы, как:

Совкомбанк, Тинькофф, Сбербанк, Газпромбанк, Банк Зенит, Альфабанк, Уралсиб и другие.

Чтобы подать заявку на оформления кредита онлайн, нужно зайти на сайт выбранного вами банка и оставить заявку. В заявке указать цель получения кредита, а также данные об объекте недвижимости. Затем нужно собрать необходимый пакет документов и обратиться в отделение банка. После согласования суммы и определения срока займа необходимо подписать договор. Далее в Росеестре регистрируется обременение, после чего вы получаете необходимую сумму наличными или на ваш банковский счёт

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости или автомобиля, каждый решает для себя сам, в зависимости от жизненной ситуации. Главное тщательно изучить условия предоставления банком кредита, чтобы не получилось неприятных сюрпризов.