Нужно ли получать страховку при получении кредитов?

Как банки, так и заемщики подвергаются риску при оформлении кредитов. Часто банки сталкиваются с ситуациями, когда клиенты не в состоянии выплачивать по счетам. У клиентов могут возникнуть серьезные финансовые трудности, что приводит к настоящей долговой яме. Для избежания подобных сценариев, банками было принято «добавить» к своим кредитным продуктам услугу страхования. Сегодня страховка при получении кредита актуальна не только в РФ, но и в других странах.

Введение в страхование заемных средств

Кредитное страхование является одним из способов защитить финансовое учреждение от риска потерять деньги. Они получают заемные средства обратно, но выплачивает их страховая компания. В таких случаях выгоду получает не только банк, но и заемщик. Благодаря страховке заемных средств имущество заемщика защищено от конфискации банком, но используется при уплате ущерба в страховую компанию.

Страховка в банках при получении кредита действует не всегда, но ее наличие и условия можно найти в договоре. Чаще она актуальна в случае:

• увольнения;
• наводнения, пожара и другого катаклизма;
• потери здоровья;
• потери имущества;
• потери здоровья.

Обязательна ли страховка при получении кредита?

Страховка по кредитам предоставляется платно. Во многих банках при получении потребительского кредита страховка обязательна, но по существу она делится на два типа: обязательная и добровольная. Но при отказе от добровольной страховки, банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Есть финансовые организации, которые даже не предлагают клиентам услугу страхования. Она уже включена в договор, но в таких случаях банк предлагает ее вместо залогового имущества заемщика. В других же случаях финансовая организация не имеет права требовать от клиента обязательного страхования кредита.

Статья 935 Гражданского Кодекса РФ оговаривает, что услуги страхования являются необязательным мероприятием, то есть осуществляются добровольно. Если при получении кредита навязали страховку, можно смело отказаться от нее, не переживая, что это повлечет за собой какие-либо потери.

Виды страхования кредитов

Как отмечалось выше, страхование кредитов делится на две большие группы: страхование в обязательном порядке и добровольное.

Обязательное страхование регулируется законом РФ. Банки обязаны включить в кредитный договор услугу страхования при:
ипотечном кредитовании (страхование имущества от порчи или утраты);
оформлении автокредита (покупка полиса ОСАГО).

Если быть точнее, то при оформлении ипотеки обязательно страхуется приобретаемое жилье. В случае автокредитования в обязательном порядке необходимо оформить полис ОСАГО, но не КАСКО. Другие типы кредитного страхования относятся к добровольным. Навязанная страховка при получении кредита банком является незаконной и может быть обжалована в судебном порядке.

Можно ли отказаться от страхования в банке?

Как правило, отказ от страховки при получении кредита может негативно сказаться на выдаче заемных средств. Но с 2016 года Центральный Банк позволяет заемщику отказаться от любых навязанных страховых услуг после получения заемных средств.

Вернуть деньги за страхование заемных средств можно в следующих случаях:

• если заемщиком досрочно были выполнены все обязательства перед финансовым учреждением;
• если клиент расторгнул договор со страховой компанией.

Чтобы получить деньги за страховку, заемщику необходимо написать заявление. В случае, когда по прошествию 5 дней ответа не последовало, можно обратиться с жалобой в ЦБ.

Итак, при оформлении кредита не обязательно покупать страховку. Если же банк отказывает без нее в выдаче заемных средств, лучше просто отказаться от его услуг и найти другое финансовое учреждение. Например, страховка Сбербанка при получении кредита необязательна, если вы не оформляете кредит на автомобиль или покупку жилья.