Какие существуют варианты досрочного погашения ипотеки?
При оформлении ипотечного кредита сотрудник банка обязан предупредить заемщика о возможности досрочного погашения. Этот шанс точно не стоит упускать, ведь он гарантирует быстрое восстановление финансовой независимости гражданина. В последние несколько лет россияне стремятся, как можно скорее, закрыть ипотеку.
Причина связана с большой переплатой, и как следствие, с высокой долговой нагрузкой. Чаще всего ипотеку берут на 20-25 лет, при этом ежемесячный платеж составляет не менее 30% (а иногда и 50%) от всего заработка. Если есть возможность быстрее снять с себя все обязательства, то ей нужно воспользоваться. Расскажем, как досрочно погасить ипотеку в российском банке.
Выгодно ли гасить ипотеку досрочно?
В первую очередь стоит отметить, что досрочное погашение ипотеки – это выгодно. Вне зависимости от уровня заработка, стоимости объекта недвижимости и семейного положения. Всегда быстрое закрытие кредита будет правильным решением. Однако важно учитывать индивидуальные потребности и ряд других нюансов. Так, например, погашение ипотечного кредита часто выполняется, за счет аннуитетных платежей.
Вы ежемесячно переводите на счет банка определенную сумму денежных средств (она состоит из основного долга и накопленных процентов). Сначала вы платите проценты, так как их доля значительно больше долго на начальном этапе использования ипотечного кредита.
Обратите внимание, что даже при оформлении ипотеки с государственной поддержкой цифры не радуют. Сумма займа составит 4 миллиона рублей со сроком на 20 лет (ставка 8%). В результате ежемесячный платеж равняется 33576 рублей, и большая часть в первые годы – это начисленные проценты, а лишь небольшая часть – уплата основного долга.
Варианты досрочного погашения
Сейчас существует несколько вариантов досрочного погашения ипотеки. Первый – это уменьшение суммы ежемесячного платежа. Второй – это сокращение срока ипотеки. Также можно сочетать обе эти стратегии, чтобы создать максимально выгодные и комфортные условия проведения финансовых операций. Заемщик должен учитывать, что для него важнее – платить меньше банку или уменьшить сумму ежемесячного платежа (тем самым минимизировать долговую нагрузку на короткий промежуток времени).
Оптимальный вариант досрочного погашения ипотеки – это сокращение срока кредитования. Он наиболее выгодный с позиции минимизации переплаты. При принятии такого решения ваша стандартная сумма не меняется, но увеличивается часть, которая идет на погашение основного долга (и уменьшается часть – на уплату процентов). Погашение долга станет динамичным, сократится переплата, и вы намного быстрее закроете ненавистную ипотеку.
Другой вариант – это уменьшение суммы ежемесячного платежа при сохранении срока уплаты ипотеки. В такой ситуации остаток основного долга растягивается на весь период (указанный в договоре кредитования). По мнению финансового консультанта: «Российским гражданам существенно выгоднее выбрать уменьшение срока действия ипотеки, так как за счет этого сокращается размер переплаты – меньше начисленных процентов».
Однако в 2024 году многие финансовые организации в России предлагают уникальные условия ипотечного кредитования. Лучше использовать все возможные льготы, выбрать выгодную программу, а после решить, как именно вы будете закрывать кредит. Главное не забывать о ценности долгосрочного погашения ипотеки. Позаботьтесь о качество своей жизни в будущем уже сегодня!