Ограничения на снятие наличных и денежные переводы

userpic25 июля 2023


Каждая банковская организация устанавливает лимиты и ограничения на доступные клиентам операции. Чаще всего это касается наличных и переводов: после превышения лимита снять деньги в банкомате или перевести определенную сумму другому человеку будет нельзя.

Снятие наличных

В зависимости от тарифа обслуживания карты, лимиты и ограничения могут меняться. Для не именных карт действует минимальная ставка на снятие и переводы, для премиум-карт количество и суммы операций увеличены.

Банк вправе установить ограничения на любой срок:

  • На сутки от 50 000 рублей до 750 000 рублей.
  • На месяц от 150 000 рублей до 3 000 000 рублей.

Если клиент захочет снять средства больше установленной нормы, ему придется заплатить комиссию в размере от 1% до 10% от суммы снятия.

Переводы внутри страны

Банк вправе устанавливать лимиты и ограничения на все операции, связанные с переводом денег со счета:

  • Отправка наличных другому клиенту или со счета на счет. Сумма транзакции не ограничена при условии, что операция выполняется в офисе банковской организации. Для операций в режиме онлайн могут действовать лимиты на максимальную сумму и количество переводов в течение 24 часов.
  • Система денежных переводов – сервис для переводов денег не только внутри страны, но и за рубеж. Для проведения операции необходимо обратиться в пункт обслуживания выбранной системы, заполнить заявление и внести наличные. Цифровой код, который сообщат сотрудники пункта, нужно сообщить получателю: без него деньги не выдадут. Лимит на транзакции устанавливается в зависимости от страны-получателя: по России в течение месяца можно перевести до 1 000 000 рублей; размер комиссии варьируется в диапазоне от 1% до 4%.
  • СБП – система быстрых платежей, с помощью которой можно переводить деньги без комиссии между подключенными к ней банками. За одну операцию можно перевести до 1 000 000 рублей.
  • Почта России – способ перевода, актуальный для тех, кто регулярно отправляет средства в маленькие населенные пункты. Лимит составляет до 500 000 рублей, если получить деньги нужно в отделении почты и 120 000 рублей, если средства будут доставлены на дом. Комиссия за перевод варьируется от 80 до 290 рублей и 1,5% от суммы операции.

Ограничения на валютные операции

На сегодняшний день действуют временные правила снятия валюты: до сентября текущего года получить наличные с валютного вклада можно только в долларах или евро. Лимит составляет 10 000, независимо от валюты. Если необходимая для снятия сумма выше установленного лимита, остаток выдается в рублях по курсу ЦБ на дату проведения операции.

На переводы валюты также действуют ограничения, установленные в марте 2022 года:

  • Лимит на переводы в иностранные банки составляет 1 000 000 долларов в месяц; при использовании системы быстрых платежей – до 10 000 долларов.
  • Физические лица, которые не являются налоговыми резидентами России, могут перевести в банк своей страны заработную плату при условии, что официально трудоустроены на территории Российской Федерации.
  • Официально неработающие нерезиденты, пребывающие в России, не могут переводить деньги за границу.

Для отправки денежных средств за границу клиенты банков могут воспользоваться разными способами. Одним из самых востребованных до недавнего времени были переводы через систему SWIFT: сегодня они доступны только для банков АкБарс, ЮниКредит, Райффайзен.

Через системы денежных переводов Юнистрим, Золотая корона или Contact можно отправить наличные или оформить перевод на счет. Следует обратить внимание, что с отправителя не взимается комиссия даже в том случае, если валюты отправки и получения отличаются.

Иностранные граждане, имеющие официальное разрешение на работу в России по трудовым или гражданско-правовым договорам, теперь имеют возможность осуществлять перевод денежных средств с их российских счетов в другие страны. Эти переводы могут быть выполнены как в российских рублях, так и в иностранной валюте, в пределах суммы, соответствующей их заработной плате или вознаграждению за оказанные услуги или выполненную работу. Однако, граждане из зарубежных стран, не являющиеся работниками в РФ, пока не могут осуществлять международные переводы до 1 октября. Это ограничение вводится с целью соблюдения мер, которые могут быть связаны с ситуацией в отношениях между странами. Такие меры позволяют контролировать движение денежных средств и обеспечивают безопасность финансовых операций.