Оплата по QR-коду через СБП — как это работает для магазина?

Оплата наличными денежными средствами в магазинах давно отошла на второй план. Большая часть покупателей пользуются безналичными способами платежей. Это может быть банковская карта, перевод, бесконтактная оплата, а также через СБП. Как именно работает оплата через СБП и в чем плюсы?

Что такое СБП?

Система быстрых платежей изначально создавалась для переводов без комиссии между физлицами со счетами в разных банках. Работа системы началась в 2019 году. Постепенно обновляясь, добавлялись новые функции и сегодня СБП – это обслуживание как физических лиц, так и юридических.

СБП для бизнеса выгоднее и дешевле, так как комиссии за услуги минимальные, а деньги на расчетный счет поступают моментально. Если стандартный торговый эквайринг для компании обходится в размере до 4-5% комиссии за каждую операцию, а также аренда терминала в месяц около 2000-3000 рублей. Комиссия же по СБП для организации устанавливается до 0,7%, без дополнительных затрат.

Как устроена оплата по qr коду?

Между банком и компанией заключается договор. Для того, чтобы организации смогла принимать платежи, нужно сгенерировать qr код на банковском сервере, через который отправитель денежных средств будет попадать на верные реквизиты получателя. В qr код шифруются данные счета компании.

Чтобы оплатить данным способом покупателю или клиенту нужен смартфон и приложение банка. Камера телефона считывает qr код, покупатель вводит или подтверждает нужную сумму и проходит оплата за товар или оказанную услугу. На это уйдет 1-2 минуты. Деньги зачисляются в течение нескольких секунд. После списания, покупателю выдают бумажный чек или отправляют в электронном виде.

Магазины-онлайн также могут использовать qr код для оплаты, который при доставке товара может предъявлять курьер. Это упростит оплату за товары и сделает сервис более удобным для клиентов.

Виды qr кодов

Оплата по qr коду через СБП может осуществляться двумя способами, в зависимости от вида кода:

1. Постоянный код. Это прямая ссылка на реквизиты продавца, только без указания суммы на оплату. Можно напечатать его на бумажном носителе и наклеить около кассы. Этот вариант подходит для микро предприятий, небольших магазинов, ИП, маленьких мастерских или небольших кафе и тому подобное. Еще остались предприниматели, которые в своих торговых точках принимают переводом на свою карту, так вот, данный вид кода, как раз, подходит в таких случаях.

2. Динамический код. После правильной настройки кассы, код будет выход прямо на кассовом

Как подключить оплату через СБП для магазина?

Подключить оплату через СБП можно в банке, где обслуживается юридическое лицо или ИП. Алгоритм действий следующий:

• сообщить банку о своем желании;

• открыть расчетный счет, если таковой отсутствует;

• заключить договор на оплату через СБП;

• сгенерировать qr код;

• получить динамические штрих-коды.

Менеджер банка расскажет все условия и поможет на каждом этапе установки.

Преимущества и недостатки оплаты через СБП

Плюсы безналичной оплаты с помощью СБП следующие:

• Быстрая и простая установка сервиса.
• Экономия на комиссии за обслуживание точки.
• Практически моментальное зачисление денежных средств.
• Работа сервиса осуществляется круглосуточно, без перерывов на выходные и праздники.
• Минимальные риски того, что сервис даст сбой.
• При надобности отмены платежа, деньги возвращаются сразу.

Основными преимуществами считаются скорость и стоимость. Из недостатков можно отметить 4 пункта:

• Лимит по сумме чека в размере 600 000 рублей.
• Многие не любят новаторство и сложно привыкают к новым технологиям.
• Если телефон разряжен, то воспользоваться сервисом не получится.
• Транзакции по qr коду, как правило, не включены в список операций, за которые начисляется кэшбэк.

Оплата через СБП пока не настолько функциональна, чтобы обеспечить всю работу кассы, как это делает терминал. Поэтому лучше внедрять qr коды, как дополнительный вид расчета. СБП продолжает совершенствоваться и в скором времени станет полноценной заменой действующих видов приемов платежей.