Новый кредит не дадут при наличии долговой нагрузки
В текущем году банки и МФО были призваны не выдавать новых кредитов при долговой нагрузке гражданина более 80% от его доходов. Это должно привести к сокращению просроченной задолженности. Ранее оценка платёжеспособности заёмщиков была более лояльной, поэтому процент одобрения кредитных заявок был выше. Как сейчас повлияет погашение старых кредитов на решение банка? Что делать, если не дают новый кредит?
Если у вас высокие платежи по кредитам, вы их исправно платите, то одобрит ли вам банк ещё один новый кредит? Скорее всего, нет. Дело в том, что, в идеале, расходы на оплату долгов не должны превышать 40% от вашего дохода. В противном случае, будет повышаться риск вашей неспособности рассчитаться с задолженностью в установленные договором сроки.
Банки стали отслеживать расходы и доходы гражданина в более доскональном порядке. Теперь, если на расходы по старым кредитам у заёмщика уходит выше 80% от официального дохода, автоматически будет принят отказ по новой заявке.
Вот что можно предпринять для увеличения своих шансов на получение нового кредита.
1. Погасить старые кредиты.
Сядьте и рассчитайте свои доходы и расходы. Сокращайте повседневные траты и направляйте освободившуюся часть суммы на погашение текущей задолженности. В первую очередь, закрывайте кредитное обязательство с наивысшей процентной ставкой.
Даже если не сможете полностью одним разом закрыть кредит, то вносите частями больше, чем предусмотрено по графику. Каждое частично досрочное погашение кредита будет приближать вас к цели, в конце концов вы рассчитаетесь с банком раньше срока и сэкономите круглую сумму на переплате.
2. Снизить процентную ставку.
Если вы взяли кредит в банке под 15%, а через два месяца ставки по кредитованию упали на 2-3%, то есть смысл подать заявление на снижение процентной ставки. Для этого выданная сумма должна быть больше 500 000 рублей, а до окончания срока должно оставаться ещё больше одного года. При этом не должно быть просрочек по договору и проведенной реструктуризации.
В заявлении необходимо указывать, что текущие условия выгоднее, чем действуют у вас. А так как банк ценит дисциплинированных заёмщиков, то должен пойти вам навстречу. Обращение будут рассматривать до 30 дней.
В случае, если вы уверены в своем финансовом положении, можно закрыть старые кредиты с помощью микрозайма. Но быть нужно предельно осторожным и воспользоваться услугой МФО под 0%. Микрофинансовые компании предлагают нулевую ставку, если брать займ впервые. Только вернуть вы должны будете в точности в установленный срок, иначе начислится 1% в день за весь срок пользования деньгами. Такой способ подойдёт только для финансово стабильных заёмщиков.
3. Поменять банк.
Банки предлагают рефинансировать старые кредиты под меньшую процентную ставку. В некоторых случаях, это бывает намного дешевле. Необходимо просчитать новый ежемесячный платеж, сумму страховки и общую переплату за весь период. Сравнить с текущими расходами и выбрать, что лучше.
Долговая нагрузка должна быть комфортной для заёмщика. Уровень комфорта оценивается, исходя из официального ежемесячного заработка. Если нарушить этот баланс, то повышается риск попасть в список недобросовестных плательщиков. Тогда в банках и МФО вас будет ждать отказ по новым кредитам или займам. Поэтому правильно оценивайте свои ресурсы и возможности и не превышайте допустимый размер расходов на платежи по кредитам.