Что известно о самозапрете на кредиты?
Сейчас у 60% россиян есть незакрытые кредиты, ипотека или займ в МФО. Все чаще гражданам приходится брать деньги в долг, чтобы решить свои финансовые проблемы. Однако высокая закредитованность населения является «недостатком государства». Эта ситуация заставляет задуматься над принятием мер регулирования кредитно-денежной политики Российской Федерации. И 26 февраля 2024 года был принят закон об установке самозапрета на получение кредитов. Новый нормативно-правовой акт вступит в силу с 1 марта 2025 года. Далее мы рассмотрим ключевые положения, особенности и преимущества такого решения. Нужен ли самозапрет на кредиты и как он работает? Давайте разберемся.
Что такое самозапрет на кредиты?
В первую очередь нужно дать точное определение понятию «самозапрет на кредиты». С 1 марта 2025 года вступит в силу закон, регулирующий выдачу займов физическим лицам. Это уникальное ограничение, которое устанавливается на онлайн-операции банком по запросу клиента. Так, например, можно указать запрет на конкретные программы кредитования, на проведение денежных операций или настроить отдельные параметры (выбор максимальной суммы для перевода на 1 месяц, полгода или год).
Главной целью самозапрета на кредиты является ограничение шанса россиянина оформить займ. Это должно помочь снизить финансовую нагрузку, научить людей с долгами управлять своими активами. В целом, стоит отметить, что сейчас многие россияне не обладают навыками финансовой грамотности. Нет баланса доходов и расходов, сбережений, умений вкладывать деньги в прибыльные акции или инвестировать с долгосрочной целью.
Основные положения
Самозапрет на кредиты работает по строгому принципу. Перед оформлением этой услуги (когда она станет доступна) нужно изучить специфические особенности механизма. Наиболее важный аспект заключается в том, что запрет на выдачу кредитов и займов направляется во все квалифицированные бюро КИ (банки и финансовые организации). Даже если кредитная история отсутствует, то она будет сформирована автоматически с указанием всех необходимых данных о потенциальном заемщике. Отметка о самозапрете будет отображаться в «аккаунте» физического лица – в той части, которая доступна банкам, МФО, страховым компаниям.
Можно выделить и несколько других особенностей самозапрета на кредиты:
Ограничение действует только на банковские продукты и предложения МФО (на данный момент известно, что в большей мере запрет относится к беззалоговым займам);
Нет ограничений на получение ипотеки, автокредитов или кредитов на оплату высшего образования (вне зависимости от условий выбранных программ);
В кредитной истории физического лица указывается не только запрет, но и дата, время формирования ограничения (в некоторых случаях могут быть отмечены дополнительные условия, например, основания для принятия этого решения).
Помимо этого, запись о самозапрете или его снятии бюро кредитных историй обязано разместить в КИ в тот же день, когда заемщик попросил об оказании этой услуги. Не должно быть никаких промедлений, чтобы решение заемщика не изменилось под воздействием мошеннических действия или давления третьих лиц. Все чаще киберпреступники стали пользоваться возможностью дистанционного оформления займов и получить деньги на имя людей, которые об этом ничего не знают. Доказано, что только за 2022 год более 300 тысяч операций в банковских приложениях на сумму около 9 миллиардов рублей совершено мошенниками (без ведома клиентов финансовых организаций).