Что лучше — потребительский кредит или микрозайм?
Каждый тип кредитования, который работает на российском рынке, необходим для решения различных задач. Наиболее популярным принято считать потребительский кредит, однако микрозаймы в свете последних событий становятся известными. Чем отличаются потребительские кредиты и микрозаймы? Попробуем разобраться.
Характерные особенности потребительского кредита
Основные условия:
- Средний уровень процентной ставки – 13-14%.
- Срок – до 7 лет.
- Наибольшая сумма – до 10 миллионов рублей.
Это традиционный тип кредита на потребительские нужды пользователя. Данный займ бывает и целевым, и нецелевым.
Целевой займ – приобретение продукции в магазине, когда договор заключается на месте. Иными словами, клиент приходит в супермаркет без средств, заключает сделку, сотрудник переводит деньги продавцу, а товар вручается клиенту. Есть шанс получить нецелевой займ наличными средствами. В данном случае пользователь не обязан отчитываться о расходовании средств и имеет право потратить их на различные нужны: оплату товаров в магазинах, курорты, шоппинг и т.п. Множество клиентов могут брать средства взаймы в банке. Самое главное – не иметь задолженностей по кредитам, получать стабильную заработную плату и иметь опыт работы. Но стоимость займа зависит от показателя платежеспособности. Сотрудники финансового учреждения проанализируют оптимальный период кредитования и наибольшую сумму кредита, исходя из зарплаты клиента.
Что представляет собой микрозайм?
Данные займы очень быстро стали распространенными. Микрофинансовую компанию достаточно просто распознать: если клиенту встретилась небольшая фирма с девизом «Займы за 5 минут», с большой долей вероятности это микрофинансовая организация. У кредитов данного типа имеются характерные достоинства и недостатки. Ключевые особенности:
1. Индекс – до 1% в сутки.
2. Период – до 1 месяца с возможностью продления.
3. Сумма займа – до 60 тысяч рублей. Порой сумма займа может быть и больше.
Главное достоинство кредита данного вида в том, что его очень просто получить. МФО почти никогда не требуют документы, подтверждающие доходы клиента. Также не нужны залоги и поручители. Кроме того, на получение займа абсолютно не влияет кредитная история пользователя. По данной причине микрозаймы берут те, кто имеют задолженности по кредитам.
Многие задаются вопросом: а почему указанные компании выдают средства всем подряд. Собственные риски МФО закладывают в ставку. Поскольку процент достаточно большой, компания практически всегда выходит в плюс. А если клиент не выплачивает средства, ему придется сделать это в принудительном порядке по решению суда.
Что же выбрать?
Если речь идет о практической выгоде, не рекомендуется брать микрозайм. Например, клиент хочет купить мобильный телефон в короткие сроки, и он берет кредит на 20 000 рублей на 1 месяц под 0,5% в сутки. Спустя 30 дней придется отдать 23 000 рублей. Продлить срок займа можно еще на месяц, однако это прямой путь в долговую яму, поскольку основная задолженность все равно не выплачена. Следовательно, начнет накапливаться пеня.
Иными словами, микрозайм можно брать только в той ситуации, если срочно нужны деньги в небольшом объеме. Естественно, не стоит идти в финансовое учреждение за потребительским займом, если вам срочно нужны 5 000 рублей. Можно взять микрозайм и в короткие сроки выплатить кредит, чтобы снизить переплату по процентной ставке. А потребительский займ лучше брать в том случае, если пользователь хочет взять деньги в огромном размере на долгий срок. В такой ситуации переплата комиссии в разы уменьшится, чего не скажешь о выплате долгов по микрозайму.