Что выгоднее: рассрочка или потребительский кредит?

Что делать, если у вас не хватает денег на нужную покупку? Вы можете либо подождать и накопить требуемую сумму, либо воспользоваться рассрочкой или взять кредит, чтобы получить желаемое сейчас и оплатить позже. Это позволит вам избежать ожидания и получить желаемое немедленно, хотя оба финансовых метода решают одну и ту же проблему, они действуют по-разному. Давайте разберемся, чем отличается потребительский кредит от рассрочки.

Что такое кредит?

Кредит - это способ финансовых отношений между потребителем и банковским или другим финансовым учреждением, который предоставляет заемщику средства под процент для их использования. Прежде чем одобрить заявку на кредит, банк проводит тщательную проверку финансовой стабильности клиента и запрашивает информацию в кредитных бюро. Наличие долгов и просрочек по предыдущим займам влияет на рейтинг платежеспособности клиента. Процентная ставка по кредиту зависит от срока и суммы предоставленных банком денег и индивидуально рассчитывается для каждого клиента. В соответствии с условиями договора с кредитором, заемщик обязуется погасить весь долг в установленный период. Несоблюдение условий сотрудничества может привести к начислению штрафных санкций за каждый просроченный день.

Существует несколько типов потребительских займов:

 1. Наличными (нецелевой): заемщик имеет возможность потратить деньги на что угодно, при этом банк не контролирует данный момент. 

2. Целевой: банк выдает средства на конкретную цель, указанную в договоре. Например, автокредит для покупки квартиры или машины, POS-кредит для мобильного телефона, образовательный кредит для обучения в вузе. 

3. Экспресс-кредит: данный вид кредита выдается быстрее целевого или нецелевого и обычно может быть получен в день обращения. 

4. Кредит под залог: предоставляется при условии, что заемщик предоставляет ценное имущество в качестве залога. 

5. Кредиты для определенных категорий заемщиков: например, для пенсионеров, студентов, учителей, медработников.

Что такое рассрочка?

Рассрочка - это возможность оплаты товара или услуги частями. При покупке в рассрочку потребитель вносит оплату за товар по маленьким суммам в течение заранее оговоренного периода без дополнительных наценок. Это удобно для покупателей, которые не желают платить за покупки кредитом. При условиях оформления рассрочки заемщик вносит первоначальный платеж, который обычно составляет большую долю от общей суммы приобретения. Размер первоначального платежа определяется в соответствии с условиями акции в магазине. Среди других особенностей рассрочки отмечают такие: Договор сотрудничества подписывается между магазином и потребителем. Кредитор может быть привлечен для участия в договоре как третья сторона. Рассрочка не предоставляется в виде денежных средств. Комиссионные сборы за услугу не взимаются. После полного покрытия задолженности первоначальная и выплаченная суммы становятся равными. Рассмотрение заявки и заключение соглашения происходит в магазине или у представителя сети. Рассрочка предоставляется на небольшой срок.

При этом покупателю предъявляется минимум требований. Основные из них – иметь паспорт и быть старше 18 лет. В случае рассрочки товар или услуга служат в качестве залога. Если долг не погашен, магазин имеет право потребовать возврат покупки. Теперь вы знаете - в чем разница - потребительского кредита и рассрочки.

Что выгоднее?

Вопрос о том, что выгоднее - кредит или рассрочка, зависит от конкретной ситуации и финансовых возможностей каждого человека. Вот несколько факторов, которые следует учитывать при принятии решения:

1. В случае кредита вам придется оплачивать проценты за использование заемных средств. Процентные ставки могут варьироваться в зависимости от срока кредита, суммы займа и вашего кредитного рейтинга. Рассрочка, обычно, не предусматривает начисление процентов, но может включать комиссии или дополнительные расходы.
2. При покупке в рассрочку часто требуется внести первоначальный платеж. Он может быть небольшим, но все же должен быть учтен в общей стоимости приобретения. В случае кредита также может потребоваться первоначальный взнос, который может быть более значительным.
3. Важно внимательно изучить условия договора кредита или рассрочки. В них могут содержаться скрытые расходы, штрафы за просрочку платежей или другие важные детали, которые могут повлиять на общую стоимость и условия использования.
4. Прежде чем брать кредит или выбирать рассрочку, оцените свою финансовую стабильность. Сможете ли вы управлять ежемесячными платежами в случае кредита? Или предпочтете ли    вы более гибкий график платежей, предоставляемый рассрочкой?