Чем рискуют участники донорских схем ипотеки?
Сейчас в Российской Федерации увеличился спрос на донорские ипотеки. Это уникальные программы кредитования, в основе которых сотрудничество с третьими лицами. Граждане, которые хотят купить квартиру, ищут родственников или друзей с детьми (то есть лиц, подходящих под требования льготной семейной ипотеки). В 2024 году можно оформить кредит на жилье под ставку 6% годовых. Это наиболее выгодное предложение, однако оно доступно только семьям с детьми, а также IT-специалистам. Далее рассмотрим, в чем преимущества и недостатки участия в донорской схеме ипотеки. Почему многие российские граждане выбирают этот способ и с какими рисками они могут столкнуться.
Основные положения
В первую очередь стоит отметить, что для получения льготной семейной ипотеки нужно найти заемщика, соответствующего конкретным требованиям. Потенциальные плательщики по кредиту на жилье обращаются за помощью к родственникам, коллегам или близким друзьям (с просьбой стать созаемщиками). Риелторы и сотрудники банков уже привыкли к такой схеме «сотрудничества». Однако нельзя отрицать, что она имеет множество серьезных недостатков. Конечно, есть шанс взять дешевый кредит (ипотеку с минимальной процентной ставкой). Риелторские компании называют таких родителей-созаемщиков «донорами», ведь ими благодаря их участию другие лица получают квартиру по низкой стоимости.
Что касается рисков заемщика (членов, привлекающего к участию донора по ипотеке), то это предоставление паре с детьми небольшой доли недвижимости. Помимо этого, есть один важный нюанс, который заключается в сложностях, которые могут возникнуть чуть позже. Это проблему с продажей, сдачей в аренду, передачей права собственности на объект недвижимости. С другой стороны, российских граждан привлекает возможность взять ипотеку не под ставку 20-22%, а на льготных условиях – под 6%. При покупке квартиры или загородного дома этот аспект становится решающим. Оформление ипотеки на «семью-донора» уже не кажется сомнительным, ведь в договоре четко прописана выгода за заключение такой сделки. Важно помнить, что брать кредит на другого человека – это всегда очень высокий риск и непредвиденные сложности в будущем.
В чем главный риск донорской ипотеки?
В 2024 году российские банки отказались от многих программ льготного ипотечного кредитования. По этой причине возросло количество случаев оформления «донорских кредитов». Финансисты считают, что, «нельзя рекомендовать использование ипотечного донора для покупки квартиры или другого жилья, так как подобные схемы несут большие риски для двух сторон». Получается, что человек, который выплачивает кредит, фактические не является полноценным собственником объекта недвижимости.
А семья созаемщик принимает на себя роль, которую сложно описать. Часто причиной выбора такой финансовой стратегии является низкий уровень дохода и отсутствие иных реальных способов покупки квартиры. Никто не готов переплачивать, приобретать недвижимость под высокую ставку 20-22%. Однако важно учитывать все риски, а наличие созаемщика (семьи-донора) при минимальных ошибках влечет за собой огромные дополнительные расходы (а также судебные сложности). Лучше избегать непонятных стратегий ипотечного кредитования и искать безопасные варианты покупки квартиры или загородного дома с участком.