Ипотека или потребительский кредит, что лучше?

Сейчас многие российские граждане затрудняются с выбором способа покупки квартиры или загородного участка. Что выгоднее ипотека или потребительский кредит? Какие есть подводные камни, стратегии быстрого погашения и другие преимущества разных видов займов? Важно понимать, что в 2024 году ставки по ипотеки оставляются желать лучшего. Однако эта проблема характерна и для потребительских кредитов. Так, что лучше выбрать, если вы планируете купить объект недвижимости без дополнительных затрат. Рассмотрим основные различия между ипотекой и потребительским кредитом.

Основные положения

В первую очередь стоит отметить, что оба вида займа дают возможность получить крупную сумму денежных средств. Однако ипотека является целевым кредитом (на покупку объекта недвижимости или земельного участка). Учитывается наличие залога, что, конечно, влияет на базовые положения договора. Имущество будет находиться под обременением до момента, когда заемщик выплатит весь долг. При этом нет ограничений на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке недвижимости. Также ипотеку выгодно использовать для приобретения загородного участка под строительство дома.

Что же касается потребительского кредита, то его можно получить на решение любой финансовой задачи. Например, ремонта квартиры, покупки автомобиля или модернизации производства. Банк никоим образом не может регламентировать траты заемщика. Именно по этой причине российские граждане выбирают потребительский кредит, а не ипотеку. Также важно учесть и процентную ставку, сроки погашения, дополнительные привилегии от банка. Обратите внимание, что на такие займы действует лимит. Легко получить 300, 400 или 500 тысяч рублей, но большую сумму денежных средств банк выдаст с осторожностью (только при отличной кредитной истории и отсутствие просрочек по другим обязательствам).

Дополнительные критерии

Если вы планируете покупку квартиры или загородного дома, то сначала нужно рассчитать, какая сумма нужна для оформления сделки. При минимальных требованиях к объекту – затраты будут меньше. В таком случае стоит рассмотреть программы потребительского кредитования. Однако ипотека до сих пор остается максимально безопасным и выгодным решением для приобретения жилья. Среди ее преимуществ – срок погашения до 30 лет, возможность рефинансирования, а также низкая процентная ставка (есть льготные условия для семей с детьми, программистов и других категорий населения). О чем точно нужно помнить, когда выбираете между потребительским кредитом и ипотекой:

• Банк легче оформит потребительский кредит, а для получения ипотеки нужно подтверждение уровня доходов, выписка с банковского счета и наличие официального места трудоустройства;
• Ипотека предусматривает долгий срок погашения с возможностью продления, однако займ можно погасить за несколько лет, существенно сэкономив семейный бюджет;
• По потребительскому кредиту меньше требований к заемщику, а объект недвижимости не будет под обременением до полного погашения долга.

Подводя итог, каждый гражданин самостоятельно должен принимать решение о получении заемных денежных средств. Это гарантирует отсутствие ненужных проблем, а также исключает риски стресса, связанного с закрытием долга с повышенной процентной ставкой. Учитывайте все условия в договоре, обращайте внимание на шансы рефинансирование и быстрого погашения ипотеки или потребительского кредита.