Ипотека в Сбербанке с плохой кредитной историей

userpic1 августа 2022

Сбербанк – крупнейший российский банк, который на протяжении многих лет грамотно выстраивает доверительные отношения с клиентами. Предоставляя огромный спектр финансовых услуг на выгодных условиях, банк, в свою очередь, для своих заёмщиков ставит высокую планку и выдвигает достаточное количество требований. Но что, если у человека ранее допускались некоторые погрешности при возврате долга, возможно ли оформить, например, ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей (КИ)?

Как узнать свою кредитную историю?

Не так давно, с 2004 года, был принят Федеральный закон о кредитных историях. Системой хранения и обработкой данных занимается Бюро кредитных историй (БКИ). В информацию, которая там представлена, включены следующие сведения:

  • персональные данные физического лица;
  • все заявки, поданные в финансовых организациях;
  • имеющиеся активные и погашенные кредитные обязательства и иные задолженности;
  • сведения о наличии поручительства;
  • наличие или отсутствие просроченных платежей;
  • качество внесения платежей и погашения долгов.

Учитывая все данные, у физического лица формируется кредитный скоринг или персональный рейтинг. Банки, при рассмотрении заявок заемщиков, опираются на персональный финансовый рейтинг физического лица, что отражается на итоговом решении по займу.

Чтобы проверить свою кредитную историю, необходимо выполнить два простых шага:

  • Определить в каком Бюро хранится кредитная история, направив запрос в Центральный каталог кредитных историй на официальном сайте Центробанка или через Госуслуги.
  • Зарегистрироваться в личном кабинете БКИ и отправить запрос на получение КИ.

Каждый гражданин два раза в год имеет право бесплатно получить отчёт по своей кредитной истории. Далее, есть возможность на платной основе воспользоваться этой услугой, например, в Сбербанке.

Кредитная история может совсем отсутствовать, быть положительной или негативной. Отрицательная информация имеет место быть и у добросовестных плательщиков. Например, когда банк неверно передал данные в БКИ. В этом случае стоит сразу оформлять заявку на исправление кредитной истории или писать претензию в банк.

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей?

Получить ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей очень затруднительно. Основной критерий оценки заёмщика - это его способность возвращать заёмные средства в срок и без нареканий. Эти сведения кредитор и запрашивает в БКИ. Если, все же, имеет место быть испорченная кредитная история, стоит постараться ее исправить. Чтобы индивидуальный рейтинг заёмщика пошёл на улучшение, необходимо исправно вносить платежи по кредитному обязательству. Имеющиеся просрочки следует немедленно погасить. Вот несколько вариантов исправления КИ:

  • Для положительного эффекта можно попробовать оформить кредитную карту на небольшую сумму и погашать её чётко по графику.
  • Воспользоваться услугой Совкомбанка по исправлению КИ.
  • Оформить микрозайм.

После нескольких месяцев бесперебойных платежей, КИ начнет демонстрировать положительную динамику и вероятность одобрения ипотеки возрастает. Для закрепления результата можно увеличить шансы на одобрение привлечением созаемщика или поручителя.