Как отличить честные МФО от мошенников?

userpic15 декабря 2023

Займы на различные потребительские нужды, включая займы "до зарплаты", уже стали неотъемлемой частью современной жизни человека. Большинство людей время от времени обращаются к займам для решения срочных проблем. И это совершенно неудивительно, ведь получить деньги в микрофинансовой организации (МФО) гораздо быстрее, чем в банке.

Однако перед тем, как заключить займ, важно убедиться, что вы имеете дело с легальной МФО. Год от года растут потери граждан из-за финансовых мошенников, несмотря на усилия контролирующих органов и самих кредитных организаций по повышению финансовой грамотности населения. Основные отличия:

  • Легальная МФО отличается от "теневых" компаний по своим целям и методам работы.
  • Честная МФО не стремится загнать своего заемщика в огромные долги. В случае просрочки платежей, ваш долг перед легальной МФО не может превышать сумму займа более чем в 1,5 раза. МФО обязана прекратить начисление процентов, штрафов и пени.
  • Легально действующая МФО всегда нацелена на конструктивный диалог с клиентом. Заемщики имеют возможность включить или исключить себя из так называемого "черного списка", чтобы не оформлять новые займы.

Цель мошенников совершенно иная - они стремятся запутать вас и увеличить ваш долг в несколько раз. В случае обращения к ним, у заемщика могут возникнуть и другие проблемы, например, долги могут быть переданы нелегальным коллекторским агентствам, а также может произойти утечка и компрометация ваших персональных данных.

Правила для выбора надежной МФО:

1. Проверьте наличие компании в государственном реестре МФО, веденном Банком России. Этот реестр доступен на официальном сайте регулятора. Легальные МФО должны быть зарегистрированы в этом реестре. Если компания отсутствует в реестре, скорее всего, это мошенники, которые под видом МФО хотят обмануть вас. Также аккредитованные МФО имеют специальную маркировку в поисковиках, таких как Яндекс и Mail.ru, которая подтверждает их легальность.

2. Профессиональные МФО должны быть членами саморегулируемых организаций (СРО) микрокредитного рынка. Эти организации устанавливают стандарты и контролируют работу членов рынка. Вы можете найти список МФО, являющихся участниками СРО, на официальных сайтах таких организаций. Однако, если МФО только что перешла из одной СРО в другую, она может отсутствовать в списке участников в течение 90 дней. Если компания не вступила в новую СРО в течение этого срока, она будет исключена из государственного реестра МФО.

3. Перед подписанием договора с МФО внимательно изучите все документы. Закон предоставляет вам пять дней на изучение договора, и условия договора не могут быть изменены в течение этого срока.

Главная задача удостоверится, что МФО соблюдает законы и правила в сфере предоставления финансовых услуг. Это может включать в себя соблюдение требований по защите потребителей. Помните, что важно внимательно изучить условия сделки и убедиться в прозрачности всех финансовых аспектов перед тем, как брать займ.