Как правильно погасить несколько кредитов?

Согласно данным Центробанка России, число заемщиков в стране приблизилось к отметке в 50 миллионов человек. При этом становится все больше граждан с 2-3 и даже 5 кредитными обязательствами. В этой статье мы рассмотрим, как правильно погашать несколько кредитов одновременно и какую стратегию лучше выбрать именно вам. Начальник отдела финансовой грамотности Банка России Ольга Милова отмечает: «главная ошибка при недостатке денежных средств – это удовлетворение очередного желания с помощью займа или кредитной карты; формируется долговая зависимость, побороть которую очень сложно; люди устроены так, что им просто расстаться с деньгами, но заработать их может быть совсем не легко, даже в течение долгого промежутка времени».

Главное правило – анализ доходов и расходов

В борьбе с кредитами важно правильно анализировать свои доходы и расходы. Вы должны понимать, какая сумма нужна для оплаты обязательных платежей (коммунальных услуг, продуктов питания, лекарств, проезда). Сейчас в мобильных приложениях банков есть встроенный сервис анализа доходов и расходов. Также вы можете записывать все денежные операции самостоятельно, чтобы отслеживать, куда уходит большая часть заработка. Когда у вас есть незакрытые займы, обязательные платежи по ипотеке или потребительскому кредиту, то измените свой подход к финансам.

Многие говорят о строгой экономии для снятия долговой нагрузки. Однако, как и в случае с похудением резкий отказ от желанных покупок может стать причиной срыва (появится запрос на приобретение дорогой техники или предмета одежды; возможно оформление еще одного займа). Поэтому лучше всего следовать трем простым правилам (конечно, после анализа доходов и расходов за последние 3-4 месяца). Если вы хотите погашать несколько кредитов одновременно, то выполните следующие действия:
• Сократите расходы – откажитесь от походов в кафе или в ресторан в пользу готовки дома, а также старайтесь избегать ненужных трат (поездки на такси, утренняя чашка кофе, как атрибут начала счастливого дня или покупка десертов к основному блюду);
• Ищите способы, как увеличить доход (в 2024 году можно легко найти дополнительный заработок в Интернете или подать на налоговый вычет);
• Выделите сумму, которую вы ежемесячно можете вносить для досрочного погашения потребительского кредита (даже 5000 рублей изменят ситуацию и станут отличным началом борьбы с долговой нагрузкой).

Обратите внимание, что если у вас 2 и более потребительских кредита – то вам нужно выбрать стратегию их погашения. Это может быть метод «снежный ком» или «метод «лавина».

Методы погашения 2 и более кредитов

Метод «снежный ком» основан на том, что сначала нужно избавиться от всех небольших задолженностей. Требуется составить список займов от меньшего к большему и ежемесячно делать минимальные платежи, сокращая сумму долговой нагрузки. А метод погашения нескольких кредитов «лавина» предполагает выбор кредита с максимально высокой процентной ставкой. Вам также нужно будет ежемесячно вносить платежи по всем кредитам, однако вы быстрее сможете справиться с этой задачей – если будете переводить большую сумму по тому займу, где высокая процентная ставка.