Как рассчитывается ипотека?

На рынке недвижимости с 2019 года наблюдается постоянный рост на стоимость жилья. Накопить собственные средства достаточно сложно. Поэтому альтернативным вариантом является ипотека. Покупка жилья в кредит – это долгосрочное обязательство, к которому нужен ответственный подход. Чтобы не попасть впросак и здраво оценить свои возможности, нужно правильно рассчитать ипотеку. Как это сделать?

Зачем нужны предварительные расчёты ипотеки?

Банк берет в залог приобретаемое жилье. Если заёмщик нарушает условия кредитного договора, допускает длительные просрочки, то недвижимость могут конфисковать через суд. Для предотвращения такой ситуации следует хорошо просчитать ипотечные платежи и соотнести их со своими доходами. Основная информация, которая будет полезна при расчётах:

· Совокупный размер ежемесячной оплаты ипотечного кредита: Платёж, обслуживание счета, возможные комиссии банка, платёж по страхованию и другое;

• Соотношение будущих расходов с вашим доходом;
• Наличие собственных средств для первоначального взноса;
• Собственные текущие платежи по другим обязательствам.

Некоторые заёмщики упускают момент по самостоятельным расчётам и сразу обращаются в банк. Отрицательное решение тогда становится большой неожиданностью для них и сопровождается полным непониманием причины. Если вы грамотно оцените и просчитаете свои возможности, то наглядно сможете увидеть свои шансы на получение ипотеки.

Типы платежей по ипотеке

В банковской системе применяют два типа платежа:

• Аннуитетный – ежемесячный платёж равными суммами;
• Дифференцированный – платёж с каждым месяцем идёт на уменьшение.

Отличие в представленных видах платежа состоит в методах начисления процентов и основного долга. Как известно, платёж по кредиту состоит из суммы основного долга и начисленных процентов.

В первом типе платежа в начале срока насчитывается малая доля основного долга и большую часть платежа составляют именно проценты. За счёт равных платежей, меняется лишь процентное соотношение начисленных сумм.

А во втором случае, основной долг делится на равные части на весь срок кредита и к нему прибавляются проценты, начисленные на остаток долга. Проценты с каждым месяцем уменьшаются, платёж соответственно тоже. Для клиента выгоднее использовать дифференцированные платежи.

Основная часть кредиторов все же придерживаются аннуитентной схемы начисления оплаты, без предоставления выбора заёмщику. В Россельхозбанке, к примеру, можно самостоятельно определить для себя тип платежа по ипотеке.

Предварительный расчёт по ипотеке

При собственном расчёте ипотеки появляется представление о размерах платежа. Когда вы посчитаете и увидите конкретную цифру, возможно, вы захотите её уменьшить, путём увеличения срока. Или, наоборот, для вас окажется платёж очень комфортным.

Вот несколько советов для принятия правильного решения:

• Изучите предложения разных банков по предоставлению ипотек, узнайте о льготных программах.
• Информацию берите только на официальных сайтах кредитной организации.
• Используйте ипотечный калькулятор на сайтах банков.
• Изучите варианты программ страхования.
• Просмотрите список оценщиков, которые сотрудничают с банками и узнайте стоимость их услуг.
• Проштудируйте информацию о размерах первоначального взноса.

Все пункты дополняют друг друга. Так вы сможете составить примерный план расходов.

Особого внимания требует ипотечный калькулятор. Во всех кредитных организациях разработана своя схема расчётов ежемесячных платежей. Поэтому лучше использовать кредитный калькулятор на сайте конкретного банка. При оформлении договора данные могут незначительно измениться.

В Сбербанке ипотечный калькулятор не понадобится. Для заявок на приобретение жилья работает система ДомКлик, в которой автоматически указываются все платежи. Поэтому рассчитать ипотеку в Сбербанке проще всего.

Самостоятельные расчёты во многом помогут вам представить картину будущих расходов по ипотечному кредиту. Так же вы сэкономите своё время на поиске жилья, ведь вы уже будете знать на какую стоимость вам ориентироваться. Не будете бояться максимального срока по ипотеке, ведь тогда увеличиваются шансы на одобрение, а погашать можно и досрочно.