Как вернуть деньги за страховку, если кредит погашен досрочно?

Страховка по кредиту часто навязывается сотрудниками банка. Но это необязательное условие, с которым нужно соглашаться. Если все же кредит застрахован, то при досрочном погашении долга, часть средств можно вернуть. Как это сделать? И какая будет страховка по выплаченным кредитам по величине?

Зачем оформлять страховку?

Банки отдают приоритет кредитным договорам со страховкой. Подавая заявку на кредит, часто можно услышать от сотрудника о том, что без страховки не одобрят, или без страховки мы не выдаём кредитов. Конечно, это манипуляция, ведь, если вы отказываетесь от страхования, то вас не могут лишить этого права.

Но, вот какие аргументы говорят «за» страхование:
• При наступлении страхового случая, вы не обремените родственников своими долгами, за вас закроет кредит страховая компания.
• Согласие на страховку даёт пониженную процентную ставку по кредиту от 1 до 5,5 %. То есть, например, без страховки ставка 24%, а со страховкой 19,5%.
• После того, как досрочно выплатили кредит, страховка возвращается. Но не в полном объеме, а частично.

С 1 сентября 2020 года появилась возможность возвращать долю уплаченной страховой премии за неиспользованный срок по кредиту. Раньше, это тоже было возможно, но все зависело от кредитора. Если в кредитном договоре было указано о возврате, тогда можно было вернуть, но мизерную часть. Страховая компании списывала это на то, что остальные деньги ушли на банковскую комиссию и, поэтому в расчет не вошли. Размер банковского удержания мог быть равен 75% от страховой премии.

Что изменилось в возврате страховки с сентября 2020 года?

Правила стали одинаковы для всех финансовых организаций. Все кредиты, выданные после 01.09.2020 года подлежат возврату страховой премии, если долг будет погашен раньше срока. Для этого необходимо подать заявление в страховую компанию или в банк-эмитент, но не позднее семи дней со дня погашения.
К заявлению могут понадобиться:
• Кредитный договор.
• Заявление о присоединении к условиям страхования.
• Платежное поручение об оплате полиса.

По программам коллективного страхования также можно возвращать часть суммы после погашенного, раньше срока, кредита.

Какую сумму вернут?

После новых правок в законодательстве, страховые компании ухитрялись возвращать сумму не в том размере, который положен. Например, не учитывали банковскую комиссию и делали расчет из остального остатка, который составлял всего около 30%. Отсюда и заёмщики в недоумении, почему так мало.

В июле 2021 года Банк России дал пояснения, где конкретно сказано, что страховые компании обязаны сделать возврат части страховой премии, по досрочно закрытым кредитам, прямо пропорционально оставшемуся сроку, причем по всем рискам. А банковская комиссия, которую кредитор забирает себе от страховой премии, учитываться не должна.

А если была выплата по страховому случаю?

Когда, во время действия страхового полиса, наступил страховой случай, страховая компания осуществляет выплату по определенному риску. Если вы через некоторое время закрываете кредит досрочно, то страховая уже не станет возвращать вам сумму за неиспользованный срок по кредиту.

По каким кредитам можно вернуть страховку?

Здесь подойдут все виды потребительских кредитов, ипотеки, автокредиты, и даже займы на мебель или технику. Бывает, что в один договор включены несколько видов страхования: страхование залога, жизни и здоровья, или от потери работы и трудоспособности и так далее. После досрочного закрытия кредита, заёмщик сможет получить компенсацию по любому риску.

Если вас не устраивает сумма возврата части страховой премии, вы можете обратиться за помощью к финансовому омбудсмену или в суд.