Как выбрать срок кредитования?

Сейчас в Российской Федерации растет закредитованность населения. Займы и ипотеки есть у 65% граждан. При оформлении нового финансового инструмента люди часто не задумываются о сроке погашения, учитывая лишь процентную ставку и сумму кредита. Однако такое решение может привести к непредвиденным последствиям. Именно срок кредитования влияет на итоговую сумму переплаты. Далее мы рассмотрим, как не ошибиться при выборе займа или иного финансового продукта. Выделим несколько основных моментов, знание которых поможет делать правильные выводы при ежемесячных выплатах по кредиту.

Основные положения

В 2024 году в законодательстве РФ нет ограничения на максимальный и минимальный срок кредитования. Точные временные промежутки регулируются политикой банка, а также содержанием договора. Однако всегда есть возможность рассчитать средние показатели с учетом актуальных значений по сумме займом и данным их погашения. Обратите внимание, что в последние несколько лет банки активно одобряют потребительские кредиты на срок от 6 месяцев до 5-7 лет. А получить автокредит можно на срок от 1 года до 5-7 лет. Что касается кредитования под залог недвижимости, то временной промежуток погашения долга может составить от 1 года до 10-30 лет. Аналогичные показатели действуют и для ипотек.
Когда банк рассматривает заявку клиента, он рассчитывает сумму и срок кредита с учетом платежеспособности потенциального заемщика. С этой целью выполняется анализ кредитной истории, отсутствия просрочек и задолженностей по займам. А клиент со своей стороны принимает решение только исходя из суммы ежемесячных платежей (чтобы они не принесли серьезного ущерба семейному бюджету). В этом и кроется главная ошибка при оформлении потребительских и автокредитов на крупные суммы. Важно запомнить правило, что сумма ежемесячных платежей по займу не должна превышать 40% от дохода (вне зависимости от срока и размера активов, нужных для решения вашей проблемы).

Пример: При заработной плате в 40 тысяч рублей ежемесячный платеж по кредит не может быть больше 16 тысяч рублей. Зная эти данные, вы можете использовать кредитный калькулятор на сайте банка и самостоятельно рассчитать срок и допустимую (максимальную) сумму займа, который вам необходим для покупки техники, автомобиля или решения сложной финансовой ситуации.

Каким должен быть срок кредита?

Перед тем, как принять окончательное решение по кредиту, оцените свое финансовое положение. Рассчитайте доходы и расходы, учтите экстренные изменения в заработке и другие важных аспекты. Далее вам нужно выбрать для себя оптимальный срок погашения потребительского кредита – найти золотую середину. Рассмотрим 2 наиболее простых и понятных варианта при принятии этого решения:
Минимальный срок – при краткосрочном кредитовании вы быстрее снимаете с себя долговую нагрузку, однако взять крупную сумму на 1-2 года не получится (банки не одобряют такие заявки, а также часто повышают ставку на «короткие» кредиты для компенсации собственных рисков);

Максимальный срок – преимуществом долгосрочного кредитования является отсутствие серьезных рисков, высокая вероятность выплат по процентам (это безопасный и комфортный вариант, при этом у заемщика есть возможность взять кредит на крупную сумму по сниженной процентной ставке).

Подводя итог, стоит отметить, что в 2024 году взять кредит можно в любом российском банке. Однако важно помнить о высоких рисках, быстром изменении экономической ситуации в стране, росте цен и инфляции. Поэтому принимая такое решение, всегда выбирайте оптимальную сумму и срок погашения кредита (те условия, которые подходят именно вам с учетом уровня заработной платы, соотношения доходов и расходов).