Как взять кредит с созаемщиком?

Когда не хватает собственного дохода на одобрение кредита, можно взять в созаемщики друга, товарища, родственника. А можно и всех вместе. В чем особенность кредита с созаемщиками?

Кто такой созаемщик?

Участников сделки по оформлению ссуды может быть несколько: трое, четверо, пятеро. Все будут одинаково ответственны перед финансовой компанией.

Но существует два понятия: созаемщик и поручитель. Разница между ними в правах и обязанностях перед банком. Созаемщик – это более серьезно и ответственно.

Заключая сделку с кредитором, созаемщику необходимо знать, что:

• Возврат долга ложится на его плечи в равных долях с заёмщиком;
• Сумма заима будет отражаться в кредитной истории всех участников;
• Если основной заемщик откажется платить, то долг автоматически будет взыскан с созаемщика, причем без решения суда;
• Доходы созаемщика учитывают при расчете одобряемой суммы.

Чтобы себя подстраховать, необходимо закрепить все обязательства между заемщиком и созаемщиком в соглашении о взаимных обязательствах. Лучше сразу обговорить процесс погашения кредита и определиться, кто и в какой доле будет платить. При нарушении обязательств оплаты основным заемщиком, погашение кредита при любом варианте перейдет к сощаемщику. Но, имея соглашение о взаимных обязательствах, созаемщик сможет через суд потребовать возмещения части средств с того, за кого платил долг.

Если же в кредитной сделке задействованы и созаемщики и поручители, тогда очередь по оплате такая:

• Заемщик;
• Созаемщик;
• Поручитель.

Банку все равно, с кого взыскивать долг. Главное, чтобы кредит был погашен.

Когда брать созаемщика?

Основными причинами для привлечения дополнительных лиц в кредитную сделку являются:

• Недостаточный доход для одобрения нужной суммы.
• Бизнес-партнерство. Например, когда компаньоны берут кредит на развитие совместного дела.
• Кредит на учебу. В некоторых банках есть специальные программы для студентов и родителей, в качестве созаемщиков.

Самым распространенным поводом для привлечения созаемщика является увеличение дохода. Чаще всего, не хватает собственной зарплаты для одобрения нужного размера ссуды. Тогда нужно предоставить дополнительные источники дохода. Именно в этот момент востребованы созаемщики.

Требования к созаемщикам

Условия банков для созаемщиков не отличаются от основных требований. Как правило, это:

• Гражданство РФ;
• Официальный доход;
• Трудовой стаж не менее года;
• Хорошая кредитная история;
• Возраст от 21 года.

Это базовый набор параметров для оформления ссуды.

В основном, банки стараются застраховать каждый выданный кредит. Это выступает определенным гарантом того, что деньги будут возвращены. Если наступает страховой случай, то кредит будет погашен страховой компанией.

Как оформить кредит с созаемщиком в банке?

Чтобы взять в банке крупную сумму денег с маленьким доходом, берите созаемщиков. Как это сделать?

• Определитесь со списком подходящих вам банков. Изучите актуальные предложения и сравните условия выдачи ссуды.
• Рассчитайте свой доход относительно нужной суммы. Если, например, банк озвучил вам примерный доход для одобрения в сумме 90 000 рублей, а вы зарабатываете 60 000. Тогда потребуется созаемщик с доходом не менее 30 000 рублей. При условии, что у него нет других кредитов.
• Обсудите заранее, как будете вносить ежемесячные платежи: поровну с созаемщиком или только собственными силами.
• Соберите документы на всех участников сделки. Обычно, это паспорта, справки о доходах и копии трудовых книжек.
• Подавайте заявку и соглашайтесь на страховку для собственной безопасности. Кстати, с сентября 2020 года на законодательном уровне закрепили положение о возврате страховки. Если вы закрываете кредит досрочно, то за неиспользованный период, вам пересчитают страховую премию и вернут часть денежных средств. Это распространяется на кредитные сделки, оформленные после сентября 2020 года. Например, вы взяли кредит на 5 лет и заплатили страховку в размере 20 000 рублей. Через 2 года вы полностью досрочно рассчитались с банком. Страховая компания, по вашему заявлению, вернёт часть уплаченной страховой премии за оставшиеся 3 года кредита.

Оформив кредит с созаемщиком, ответственность заёмщика удваивается. Теперь нужно не подвести не только банк, но и человека, согласившегося вам помочь. Существуют некоторые риски таких кредитов, но при добросовестной оплате ежемесячных платежей по графику, никаких проблем не возникнет.