Кредит с остаточным платежом, особенности

Что значит кредит с остаточным платежом? Это специальная схема потребительского кредита, при которой заемщик начинает погашать лишь определенную часть задолженности. По истечении срока заемщику необходимо либо вернуть оставшуюся сумму, либо продать залоговый объект через дилера, оплатить задолженность и оформить новый кредит. Эта модель чаще всего применяется в автокредитовании. Изначально программа была впервые внедрена в Европе под названием buy back или "обратный выкуп". Обычно срок погашения задолженности по кредиту с остаточным платежом составляет не более 2-3 лет.

Не каждый клиент способен сразу же расстаться с крупной суммой. Если не хватает собственных средств, банк может предложить разделить погашение оставшейся суммы на несколько частей на протяжении еще одного срока. Оставшаяся выплата становится новым займом с добавлением новых процентов. Если бы оставшуюся сумму удалось оплатить вовремя, дополнительных издержек не возникло бы. Однако клиент сохраняет право на приобретенное транспортное средство, особенно если оно было использовано как обеспечение по условиям договора. Ставка при продлении срока может быть изменена. Но стоит помнить, что банк не всегда соглашается на продление, особенно если клиент допускал просрочки.

Преимущества автомобильного кредита с остаточным платежом

• Уменьшение финансовой нагрузки на клиента, так как кредит оформляется только на часть цены автомобиля, что позволяет уменьшить ежемесячные платежи по сравнению с полной оплатой.
• Возможность пользоваться транспорт, стоимость которого превышает действующие финансовые возможности клиента, за счет оплаты только части суммы в качестве первоначальной выплаты.

Большая часть расчетов за покупку автомобиля переносится на последний период кредитования, что дает заемщику время на сбор необходимой суммы. В случае недостатка средств, автомобиль может быть возвращен дилеру за вычетом комиссий и процентов.
Некоторые банки предлагают возможность продления срока кредитования по договоренности с дилером, если у заёмщика мало средств к установленному сроку для полного выкупа автомобиля.

Клиент может обменять автомобиль каждые 2-3 года, продав текущее транспортное средство через трейд-ин, погасив оставшийся платеж и приобретя новую машину.

Кредит с остаточным платежом - в чем подвох

У кредита с остаточной выплатой существуют недостатки: обязательная покупки автомобиля только у дилера, сотрудничающего с банком; высокие процентные ставки. Также нет возможности считать автомобиль своим до полного погашения долга. Заемщик должен иметь значительную сумму средств для завершающей выплаты. При выборе программы кредитования важно сравнить условия различных банков вашего региона.
Займ на приобретение автомобиля с учетом остаточного платежа удобен только для тех, кто сможет внести значительную сумму в конце срока действия договора. Для тех, у кого нет крупных накоплений и полагается на постоянный доход, такая программа станет подходящей лишь в случае, если доход существенно превышает сумму ежемесячного платежа.