Кредитование малого и среднего бизнеса
Для реализации любого бизнес-проекта необходим стартовый капитал, наличие которого есть далеко не у каждого предпринимателя. Копить денежные средства это не лучший вариант, т. к. на это нужно время и источник дохода/получения прибыли.
Благодаря федеральному проекту МСП и целевой государственной поддержке, финансовые организации разработали удобный продукт – кредит на бизнес с нуля. Кроме этого, существуют программы, с помощью которых предприниматель может получить заемные денежные средства без подтверждения доходов и поручительства третьих лиц. Целевые кредиты для малого бизнеса выдаются на определенные цели: приобретение оборудования и расчетно-кассовых машин, пополнение оборотных средств и т. д.
Кредитование малого и среднего бизнеса
Корпорация МСП, с участием ЦБ РФ и министерством экономического развития разработали масштабный проект по стимулированию кредитования предпринимателей. Согласно программе, процентная ставка для бизнес кредитов зафиксирована и может меняться лишь для средних предприятий.
Сегодня, малый бизнес кредитуют многие банки. В список финансируемых отраслей входят: строительство, грузо-и перевозка пассажиров, услуги по водо-газо-и электроснабжению, сельскохозяйственная сфера. Кредит на бизнес с нуля оформляется по программе льготного финансирования, где гарантом выступает Федеральная корпорация малого и среднего бизнеса.
Классификация бизнес кредитов в банках
Условия кредита под бизнес существенно различаются. Это зависит от цели кредитования:
- Инвестиционный – расширение бизнеса или открытие нового направления с последующим его развитием, приобретение движимого и недвижимого имущества, модернизация-оптимизация-ремонт оборудования.
- Овердрафт – определенный лимит денежных средств, используемый предприятием при необходимости (например, для покрытия кассы).
- Оборотная ссуда – финансирование капитала с целью приобретения материалов и сырья, используемых в рабочем процессе предприятия. Возврат денежных средств подразумевается с прибыли, полученной в результате выполнения нескольких производственных циклов.
- Узкоцелевые – направлены на решение определенных задач. Например, для проведения посевных работ, на приобретение специализированного оборудования, для оплаты труда наемным рабочим и т. д.
- Льготный бизнес-кредит – финансирование по программе стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса. Часть процентной ставки оплачивает государство, тем самым помогая снизить финансовую нагрузку предпринимателей.
- Нецелевые кредиты под залог имущества. При нарушении договорных обязательств, залоговое имущество реализуется банком в свободном порядке.
Условия банков
Выдавая кредит на развитие бизнеса, банк вправе обеспечить меры по снижению собственных рисков путем оформления страхового полиса, повышения процентной ставки, требования дополнительных документов/обеспечения. Предприятие или предприниматель могут обратиться в любое финансовое учреждение, получив информацию о ставках и условиях кредитования. Для оформления кредита под бизнес, банки требуют открытия расчетного счета. В рамках тарифов, это может быть бесплатным или при единоразовом внесении определенной суммы. К каждому предпринимателю, в зависимости от его деятельности и цели кредита, устанавливаются разные требования по списку предоставляемых документов.