Можно ли объединить кредит и ипотеку?
Сейчас у многих российских граждан есть незакрытая ипотека и потребительский кредит (например, на машину или бытовую технику). Рефинансирование позволяет оптимизировать денежные операции, а главное – снизить долговую нагрузку. Однако для этого вам нужно обратиться за помощью к консультанту банка. Важно, чтобы финансовая организация одобрила объединение ипотеки и потребительского кредита. Также требуется учесть десятки нюансов, чтобы принятое решение привело к положительным результатам в долгосрочной перспективе. Рассмотрим, можно ли объединить кредит и ипотеку в 2024 году, и как это сделать без проблем.
Рефинансирование двух кредитов
Со второй половины 2024 года на территории Российской Федерации действуют новые правила ипотечного кредитования. Увеличилась процентная ставка, растет долговая нагрузка на семьи и все сложнее вносить ежемесячные платежи за квартиру. Также стоит отметить, что все больше граждан отказываются от покупки объектов недвижимости (из-за высокой процентной ставки по ипотеке). Чтобы помочь себе в период сложной экономической ситуации, узнайте о возможностях рефинансирования кредитов разных категорий.
Существует два способа объединить потребительский кредит и ипотеку за квартиру. В первом – все финансовые продукты будут отнесены к ипотечному кредиту, а во втором – к займу с меньшей процентной ставкой. Если рассматривать переоформление в рамках ипотеки, то важно выделить следующие особенности:
• Квартира или загородный дом (иные объекты недвижимости) остаются в залоге;
• Сумма нового кредитного продукта не должна быть больше 60 миллионов рублей;
• Максимальный срок использования заемных денежных средств (период закрытия ипотеки) составляет 30 лет.
При этом вы используете все преимущества рефинансирования, в том числе уменьшение процентной ставки, изменение числа платежей и можете максимально увеличить срок выплат, сократив затраты. В большинстве случаев такой способ объединения кредитов банки предлагают на начальном этапе пользования ипотекой (при больших суммах и долгом периоде погашения).
Однако есть и второй вариант, который предполагает добавление расходов по ипотеке к потребительскому кредиту. Такое решение будет верным, если сумма нового займа не превысит 7 миллионов рублей с максимальным сроком погашения – 7 лет. Банк одобрит рефинансирование ипотеки и потребительского кредита при использовании любых из двух моделей. Однако во втором случае компания снимает обременение с объекта недвижимости, а безопасность займа обеспечивается лишь страховкой.
Может ли банк отказать в рефинансировании?
Подводя итог, нужно дать ответ на главный вопрос: «Можно ли объединить потребительский кредит и ипотеку?». Ответ положительный, однако важно учесть мнение российских банков. Граждане переживают, что в какой-то момент финансовая организация может отказать в рефинансировании. И да, такая вероятность существует. Однако для подобного решения у банка должны быть существенные основания.
К основным причинам отказа эксперты относят низкий кредитный рейтинг заемщика (при показателе ниже 800 пунктов); финансовую несостоятельность членов семьи, отсутствие постоянного места трудоустройства, а также сложную экономическую ситуацию в стране. Чтобы избежать проблем с рефинансированием, у вас не должно быть просрочек, дополнительных займов и задолженностей по ним. Также важно отметить, что в 2024 году объединять кредит и ипотеку лучше всего в надежном банке. Это поможет избежать резких скачков процентной ставки, сложностей с выплатами.