Снизится ли ставка по ипотеке в 2023?

С 1 января 2023 года программа льготного кредитования новостроек прекращается. Клиенты, которые в 2022 году еще не успели оформить целевой кредит на покупку жилья, озадачены тем, снизятся ли ставки по ипотеке в будущем периоде. Точный ответ ЦБ РФ и Минфин пока не дает. Но аналитики посчитали, что по итогам 2022 года ипотечный рынок страны испытал существенное снижение по ряду ключевых показателей по сравнению с аналогичными показателями предыдущего периода. Виной всему - общий кризис и санкционное влияние запада.

Статистика по выданным ипотекам 2022 года в России

Согласно исследованиям, проведенным экспертами Центробанка, на 1 ноября 2022 года в России банки выдали 127 543 ипотеки за месяц. Данный показатель по итогам года можно считать средним, так как всего за год было выдано аккредитованными учреждениями 1 217 365 ипотек (не считая данных за ноябрь и декабрь 2022 года).

Понять, снизится ли ставка по ипотеке в 2023 году, довольно сложно. 2022 год показал, что россияне стали более внимательно относиться к подбору недвижимости. Заемщики бояться вкладывать деньги в строительство нового жилья, не участвуя при этом в специальных программах поддержки. Это подтверждает то, что каждый 5-й оформленный кредит был выдан с использованием государственной ипотечной программы.

Самым продуктивным, с точки зрения выданных ипотечных кредитов, в 2022 году пока что является январь. В начале 2022 года россияне оформили 163 078 целевых кредитов за месяц, но уже в феврале количество заявок сократилось вдвое. Меньше всего заявок на покупку жилья в РФ было подано в июне 2022 года, когда банки за месяц выдали всего 36 820 ипотек. Во многом такое снижение обусловлено сезонностью: летом большинство кредиторов берут отпуск, проводят больше времени на дачах или с семьей, уезжают из города.

Ближе к зиме ситуация стала стабилизироваться. В сентябре было выдано 122 418 ипотечных кредитов, в октябре - 136 874. Во многом это связано с тем, что к концу года заканчивают действие популярные кредитные программы. Например, по поддержке ипотеки на первичном рынке. Те, кто успел оформить ипотеку до 31 декабря 2022 года, могут получить выгодную ссуду на покупку жилья по среднегодовой ставке 7,38%.

Будет ли снижение ставок по ипотеке в 2023 году?

Окончание льготного субсидирования ипотеки для первичного рынка означает, что среднегодовая ставка по целевому кредиту на жилье может вырасти до 10,23%. В последний раз ипотеку с такими условиями россияне оформляли в августе 2019 года.

С тех пор, на протяжении трех лет, средняя ставка на рынке ипотечного кредитования была стабильно ниже 10,00% годовых. Наименьший ее размер был зафиксирован Центробанком в июне 2022 года. Тогда большинство ипотечных кредитов в стране выдавались по ставке до 6,17% годовых. Но утверждать, снизится ли процентная ставка по ипотеки в 2023 году вновь, пока что невозможно.

В каком банке выгоднее брать ипотеку в 2023 году?

При выборе кредитора по ипотеке нужно ориентироваться на ряд факторов:

• надежность банка;
• средняя ставка кредитора по ипотеке в период подачи заявки;
• участие в льготных программах (с госсубсидированием, материнским капиталом);
• специальные условия для держателей банковских карт, вкладов, зарплатных клиентов;
• условия погашения ипотеки (есть ли комиссия за досрочное списание средств);
• требования к страхованию ипотеки.

Рекомендуется выбирать проверенные банки, в которых можно подавать заявку онлайн и погашать кредиты без визита в офис. По данным ипотечного сервиса «ДОМ», в 2022 году лидером ипотечного кредитования по-прежнему остается «Сбербанк». Доля его рынка стабильно находится на уровне 50%.

Узнать о том, снизилась ли ставка по ипотеке «Сбербанка», можно на сайте кредитора или в личном кабинете, если у заемщика уже есть оформленный кредит. Среди прочих лидеров - группа компаний «ВТБ», «Открытие», «ДОМ.РФ», «Совкомбанк» и «Газпромбанк».