Стоит ли брать ипотеку на своего ребенка?

Сейчас многие российские банки снизили минимальный порог на получение ипотеки. В 2024 году оформить кредит на покупку собственного жилья могут граждане старше 18 лет. Это изменение сильно повлияло на динамику на рынке недвижимости. Все больше родителей студентов стали стремиться помочь своим детям, выбрав роль созаемщиков. Они настаивают, чтобы молодые люди брали ипотеки на выгодных условиях (с низкой процентной ставкой).

Согласно актуальным данным, около 5% портфеля банков по этой категории финансовых продуктов – это кредиты, где заемщиками выступают лица в возрасте от 18 до 24 лет. При этом всегда есть созаемщики, родители студентов. Рассмотрим, насколько такое решение можно считать правильным. Стоит ли брать ипотеку в 18-20 лет, если на этом настаивают близкие родственники? Ответ на этот вопрос неоднозначный, но главное выделить несколько ключевых моментов, преимуществ и недостатков этого выбора.

Стоит ли брать ипотеку в 18–20 лет?

В первую очередь нужно понять, насколько актуальным является приобретение собственного жилья для молодой девушки или парня. Есть ситуации, когда студенту приходится переехать в другой город, что влечет за собой дополнительные расходы (на аренду квартиры). Это одна из типовых причин оформления ипотеки на своего ребенка. Родители выступают созаемщиками, помогают накопить первый платеж. Но главное – они учат детей финансовой грамотности. Психологи считают, что взять ипотеку на взрослого ребенка, представляет собой процесс сепарации. Это как сбросить только что закончившего школу парня или девушку с лодки посреди моря, сказав, что ему пора научиться плавать.

Финансовые аналитики, социологи и психологи не могут прийти к единому мнению. Есть как преимущества, так и недостатки оформления ипотеки на взрослого ребенка. Это поможет студенту стать более финансово независимы, приобрести собственное жилье и решить множество проблем, которые могли бы возникнуть в будущем (по вопросу прописки, семейного положения, поиска работы). Однако кредит создает долговую нагрузку, которая может быть не по силам студенту. Решение об ипотеке гражданин старше 18 лет должен принимать самостоятельно! Именно он несет ответственность за все риски, связанные с неоплатой обязательных платежей.
Необходимо понимать, что инициатива со стороны родителей без учета желаний и психологического состояния совершеннолетнего гражданина РФ является формой финансового насилия. 

Такое давление может привести к неприятным последствиям, например:

• Студенту будет очень сложно правильно распределять бюджет, расставаться с первыми заработанными деньгами и отказываться себе в достойном уровне жизни (в будущем такие ограничения станут причиной апатии, тревожности, панических атак, а возможно, и развития депрессии);
• Постоянная тревожность из-за платежей по ипотеке и страх потерять уважение родителей создадут сложную психологическую ситуацию, с которой студенту может быть очень сложно справиться – это несомненно повлияет на все сферы жизни молодой девушки или юноши (могут возникнуть проблемы на учебе, в поиске работы, в личных отношениях).

Важно запомнить, что кредит не является чем-то плохим или неправильным. Это стандартный финансовый инструмент, который нужно использовать для приобретения объектов недвижимости, транспортных средств или на оплату медицинских услуг (а также иных обязательных компонентов вашей жизни). И отлично, если молодой человек является финансово грамотным гражданином РФ и может нести ответственность за принимаемые сложные решения. Однако все же стоит учитывать его позицию по вопросу оформления ипотеки. Когда решение будет совместным, вероятность неприятных последствий минимальная.