Как мошенники используют утерянные банковские карты

Сегодня злоумышленники, имея возможность получить доступ к данным чужой карты, пользуются ею: они могут потратить чужие деньги, снять наличные, оформить кредит. Ошибка человека, который обнаружил утрату карты, в том, что он не сразу блокирует пластик.

Основы законодательства

Как правило, те, кто желает завладеть чужими денежными средствами, используют телефоны и карты, владельцы которых невнимательны, длительное время не выходили на связь и не пользовались банковскими продуктами. Причиной могут стать и отключенные смс-уведомления: держатель пластика даже не знает, сколько именно денег у него на счету и куда они тратятся.

В соответствии с действующим законодательством за хищение средств с банковской карты предусмотрен штраф в размере до 500 000 рублей; мошеннику могут быть назначены принудительные работы или лишение свободы на срок до 6 лет. Если сумма кражи более 1 000 000 рублей, или деяние совершенно организованной группой лиц, предусмотрено наказание в виде лишения свободы сроком до 10 лет.

Не так давно в законодательство были внесены изменения: согласно нововведениям, кража денежных средств с карты приравнивается к тяжкому преступлению. Независимо от размера нанесенного ущерба, злоумышленнику предстоит ответить за свои деяния.

Советы и рекомендации

Владельцам пластиковых банковских карт важно знать о том, что:

1) В случае утери карту необходимо немедленно заблокировать и обратиться в полицию.
Мошенники, получив чужой пластик, не спешат снимать наличные. Они предпочитают оплачивать мелкие покупки в магазинах.

2) Знание пин-кода позволяет мошеннику снять наличные в банкомате или перевести деньги. 

Как показывает практика, кража пластика в местах массового скопления людей происходит спонтанно; спланировать такие действия достаточно сложно. Даже самый опытный вор не может точно знать о том, есть ли у потенциальной жертвы на счету денежные средства, а также о том, как их можно вывести.

Современные технологии, направленные на совершенствование систем безопасности и защиту персональные данных банковских клиентов, позволяют отслеживать местоположение карты, а также фиксировать любые случаи использования пластика. Это способствует росту числа раскрытых преступлений, связанных с кражей банковских карт.

Эксперты рекомендуют держателям банковских карт ни в коем случае не записывать пин-код на карте; даже если он где-то зафиксирован, хранить его нужно как можно дальше от пластика.

Для большей надежности рекомендуется запретить все операции без двухфакторной аутентификации: сделать это можно в личном кабинете на сайте банковской организации или в мобильном приложении.

Важно помнить и о том, что любая банковская карта – это собственность банка, который ее выдал. Клиент является лишь владельцем денежных средств, которые хранятся на счету. Одним из пунктов договора между финансовой организацией и клиентом является то, что пользоваться пластиком может исключительно владелец. В случае передачи банковской карты третьему лицу, что предполагает нарушение договора, финансовая организация оставляет за собой право заблокировать счет и средства, которые на нем хранились.