Банковская тайна. Ваша финансовая информация находится под защитой?
Банковская тайна – хранение информации о совершаемых операциях, о счетах и вкладах клиентов. Требование распространяется на всех сотрудников кредитных организаций. Понятие банковской тайны подразумевает все сведения о физических и юридических лицах, которые представлены в документах на бумажных носителях и в системе программного обеспечения. В перечень конфиденциальной информации входят:
- Личные данные: для физических лиц – информация из паспорта (прав, полиса); для юридических лиц – банковские реквизиты предприятия или индивидуального предпринимателя.
- Сведения об имущественных правах – полученное движимое/недвижимое имущество за счет кредитных средств или переданное в качестве залогового.
- Финансовые выписки по банковскому счету – перевод, получение или снятие денежных средств, совершение иных транзакций.
- Наличие лицевых или расчетных счетов – открытие или их закрытие, тип и валюта.
- Сведения о наличии инвестиционных вложений – вклады, ПИФы, обезличенные металлические счета.
- Кредитная история клиента – наличие займов, финансовая нагрузка, выполнение обязательств и т. д.
- Покупка-продажа денежных знаков в иностранной валюте.
В сведения банковской тайны также входит информация об уровне доходов клиентов: размер заработной платы, субсидий, пенсии, стипендии и пр.
Разглашение конфиденциальной информации – когда это не противоречит ФЗ
Разглашение банковской тайны может привести к финансовым убыткам или преследованию клиента. Понимая это, банки прилагают все усилия, чтобы доверенная им информация не передавалась третьим лицам. Лишь в некоторых случаях, когда это не противоречит закону, кредитная организация обязана предоставить сведения по запросу. Какие организации имеют право запрашивать конфиденциальные данные о клиентах:
- Служба судебных приставов – по причине невыполнения кредитных, залоговых и других долговых обязательств.
- Следственные органы – ведомства СКП (следственный комитет при прокуратуре), МВД (Министерство внутренних дел), ФСБ (Федеральная служба безопасности), ФСКН (Федеральная служба по контролю за оборотом наркотиков).
- РосФинМониторинг – в ходе следствия о нелегально полученных доходов.
- Налоговая инспекция – при рассмотрении дел о неуплате налогов и уклонении от них.
- Центральный банк России – при обновлении статистики и для сбора аналитической информации.
- Агентство по страхованию вкладов населения – при наступлении страховых случаев (для физических лиц).
- Нотариус – при распределении наследственного имущества.
Разглашение тайны банковского счета юридического лица может осуществляться для Пенсионного и фонда социального страхования, таможенной службы и счетной палаты. По направленному запросу банки обязаны ответить в течение определенного времени и не более, чем в рамках запрашиваемой информации.
Хранители и гаранты банковской тайны
Независимо от вида банковской тайны, ее разглашение и получение можно разделить на три группы субъектов, имеющим доступ к ней: обладатели (клиенты), владельцы информации – банки; пользователи информации – лица, получившие доступ к сведениям на законном основании. Ответственность сохранения конфиденциальных данных возложена исключительно на кредитные организации и тех, кто получает их по официальному запросу.