Как банки проверяют заемщиков?

Сейчас перед одобрением заявки на ипотеку, потребительский кредит или займ банки обязаны проверить достоверность данных клиента. От результатов этого мониторинга зависит решение финансовой организации и выдаче вам нужной суммы. Сотрудники оценивают риски просрочек, платежеспособность будущего заемщика, а также отсутствие фальшивой информации (например, о месте трудоустройства). Далее мы рассмотрим, как банки проверяют клиентов и о чем нужно знать перед подачей заявки на кредит.

Особенности проверки

В первую очередь стоит отметить, что каждый банк использует собственную систему проверки – скоринговую модель оценки потенциальных заемщиков. В ее основе статистические данные, полученные из официальных источников. Создается портрет заемщика, с помощью которого можно оценить риск для кредитора. Такая программа автоматически изучает данные по заявлению и выдает приблизительный ответ на запрос по ипотеке или потребительскому кредиту. Обратите внимание, что система анализирует все пункты анкеты. За каждый ответ начисляется определенный скоринговый балл (который рассчитывается с помощью статистических, математических методов). Если клиент набирает нужное количество баллов, то вероятность одобрения его заявки повышается.

Какую информацию проверяют банки и МФО:

• Достоверность персональных данных (ФИО, паспортные сведения, место прописки, временной или постоянной регистрации);
• Платежеспособность клиента (место трудоустройства, уровень заработной платы, а также реальное соотношение доходов и расходов, дополнительные платежи, например, алименты и задолженности по коммунальным услугам);
• Кредитный рейтинг клиента (банки оценивают всю КИ потенциального заемщика, так как им важно рассчитать долговую нагрузку – а на это влияет число кредитов, наличие или отсутствие задолженностей);
• Основные и дополнительные риски, связанные с возрастом, спецификой работы, наличием или отсутствием постоянной регистрации;
• Дополнительные сведения по конкретной кредитной программе (например, при оценке заявки на ипотеку банки всегда изучают данные по семейному положению клиента).
Если вы стремитесь получить потребительский кредит или небольшой займ, то обязательно указывайте в заявлении только достоверную информацию. Важно понимать, что сейчас у финансовых организаций есть доступ ко всем источникам сведений о заемщиках (к их кредитным историям, банковским расходам, соотношению доходов и затрат в течение нескольких месяцев и даже нескольких лет). Отвечая на вопрос, как банки проверяют клиентов, стоит выделить три основных правила. Предоставление достоверной информации, хорошая кредитная история и минимальные риски просрочек, неуплаты финансовых обязательств.

Подводя итог, в 2024 году все российские банки оценивают платежеспособность своих клиентов. Поэтому встает вопрос, почему могут не одобрить заявку на кредит? Отрицательный ответ часто связан с низкой заработной платой, постоянной сменой места работы, большим количеством просрочек по ипотеке или другому кредиту. Для будущего заемщика важно улучшить свою кредитную историю, повышать уровень дохода и оставаться финансово стабильным (без задолженностей и просрочек). В таком случае вероятность одобрения по любой кредитной программе составит не менее 85%.